《我的家庭理财规划》论文.doc

PAGE 1 引言 一、我家基本情况分析………………………………………………………………………2 1、我家的家庭基本情况………………………………………………………………2 二、 家庭财务状况分析及诊断……………………………………………………………..3 1、我家的收支状况……………………………………………………………………3 2、我家的资产状况……………………………………………………………………3 3、现有投资理财状况…………………………………………………………………3 4、财务比例分析……………………………………………………………………….3 5、家庭财务状况诊断………………………………………………………………….4 理财目标分析……………………………………………………………………………..4 理财规划建议……………………………………………………………………………..5 五、总结 摘要: 家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。 家庭基本情况 我的家庭是三口之家，父母均为在职工薪人员。家庭月收入7000元，父母均有五险一金，我为在岗实习学生，公司入有三险。有固定住房，无贷款，无私家车，随着城中村改造和我年龄的增长，新房子的装修和我的婚姻问题列入了未来五年的考虑之内，因此对未来的家庭资产规划显得尤为重要。 家庭财务状况分析及诊断 家庭收支情况 表1-1 家庭收入表 收入方式 年龄（岁） 职业 收入（月） 父亲 46 司机 3000 母亲 46 工人 3000 我 22 销售 1000 房租 500 其他投资 500 总计 8000 表1-2 家庭支出表 基本支出 项目 月支出 年支出 备注 水、电、煤 500 6000 手机费 200 2400 网费 780 米 100 1200 含油盐酱醋等支出 菜 500 6000 水果 500 6000 洗漱用品 200 2400 保费 300 不含父母单位险 可能支出 人情礼物 500 6000 服装 300 3600 请客吃饭 4000 化妆品 1000 手机、自行车、电动车 5000 生病支出 3000 代步费 1000 年底支出 走亲访友 3000 总计 2800 = sum(D2:D16) 51380 表1-3收支综合表 年收入 年支出 金额 所占比例 金额 所占比例 父亲工资 36000 37.5% 基本支出 = sum(D2:D9) 25080 48.5% 母亲工资 36000 37.5% 我的工资 12000 12.5% 可能支出 = sum(D10:D16) 23600 45.7% 房租 6000 6.25% 其他投资 6000 6.25% 年底支出 3000 5.8% 合计 = sum(B3:B7) 96000 100% = sum(E3:E7) 51680 100% 收入支出比：年支出/年收入=（51680/96000）*100%=53.8% 分析：我父母的年龄还不到退休年龄，由于工作固定，工资收入不会有太大波动。而我现在还是在岗实习，毕业以后的工资收入应该会呈上升趋势，所以未来五年内我家的家庭收入会呈一个上升的趋势。支出方面，我家的支出较为固定，没有太大起伏。 2、家庭资产状况 家庭资产 负债 流动资产 现金及活期存款 20000 外债 0 对外借款 100000 房屋贷款 0 股票及基金 30000 消费贷款 0 固定资产 长期存款 40000 其他 0 汽车和电动车 5000 房屋 250000 电脑 5000 资产总计 450000 0 净资产 450000 现有投资理财状况 我家现有的投资状况比较分散，具体如下： ·向大姨家借款10万元，年利率5%。 ·母亲单位集资2万元，年利率5%。 ·股票投资1.5万元，自己操作。 ·投资总计13.5万元 财务比例分析 ·负债总资产比率=0（家庭无负债） ·流动性比率：