2021年度金融管理体系及其风险管理的思考.doc

金融管理体系及其风险管理思考 　　一、改革中华人民共和国金融管理体制法学思考 　　（一）、中华人民共和国现行金融管理体制问题 　　国内虽然初步建立了中华人民共和国人民银行、证监会、保监会等金融监管组织体系、法律体系、指标体系和监测体系，但从实际运营效果看，还存在着许多缺陷。随着金融业务向国际化、当代化方向发展，国内现行金融管理体制不完善之处也日益明显地暴露出来： 　　1.国内金融管理体制重要问题之一就是金融监管比较薄弱，重审批、轻管理，监管内容和方式比较陈旧，监管原则不一，主管机关职责、权限不明确，导致金融市场秩序某些混乱。之因此导致这种局面，有两方面因素，一是由于现行法律规定比较原则；二是由于三个以上不同机构分别行使监管权，各机构自由裁量空间较大。 　　2.分业监管格局不能适应金融市场发展规定，浮现许多管理上空白。国内金融市场浮现了一系列金融违法违规现象，对金融监管提出新课题，例如，(1)在票据承兑与贴现市场上，随着票据承兑与贴现业务数量迅速扩张，某些公司单独或与银行串通，违规签发或贴现承兑汇票。(2)在证券发行与交易中，证券欺诈和违规交易现象增多。(3)对某些已经开办或即将开办新兴交易市场（期货交易市场、白银交易市场、黄金交易市场），相应管理法规尚有待完善。这就需要咱们将此类问题纳入金融监管视野，而当前各自为战监管格局是很难胜任。长期以来，咱们比较强调对金融机构业务活动与否合法进行监管，这无疑是对的，但必要同步对金融机构业务活动风险性进行监管，由于一种合法经营金融机构也会因难以预料金融风险而陷入危机。为了最大限度地保障金融机构稳健安全运营、保护社会公众利益，咱们必要注重对金融管理机构资产质量、管理水平、盈亏状况等进行检查。这就需要在综合金融监管体系基本上，建立国内综合评级制度，从而有助于金融监管机关随时掌握金融机构不同经营状况，采用不同监管办法。 　　3.金融管理监管资源与其监管对象发展不适应，不能实现信息共享。金融监管核心是实钞票融监管便利性、协调性和有效性，而金融监管机关可以最大限度地获得和解决金融信息，是有效金融监管基本之一。在国内当前金融监督组织体系中，只有中央银行监管资源基本上与其监管对象发展水平相适应。证监会只是在各直辖市、省会都市、其她个别都市设立了派出机构，它所享有监管资源只能满足对证券机构市场准入监管和经常营业机构非现场监测，没有能力对监管对象经营合法性、风险性等进行检查和评估。保监会在全国各地派出机构更少。不难看出，国内当前分业监管体制，人为分割了监管资源和信息系统，不能实现监管信息共享。 　　在分析了国内金融管理thldl体制发展问题之后，笔者建议，中华人民共和国人民银行只保存与制定和执行货币政策关于宏观管理职能；其内设金融监管机构与国家外汇管理局、中华人民共和国证监会、中华人民共和国保监会等机构合并组建中华人民共和国金融监管局，执行中华人民共和国人民银行制定金融政策、规范性文献和关于技术原则，共同履行混业监管权能。 　　从中央银行与金融管理监管机构职责分工上看， 　　（1）中央银行对金融机构所享有权利涉及： 　　(a)制定和执行货币政策，即享有发行本国通货和间接调控货币供应权。(b)制定关于金融管理法规和原则，其中涉及商业银行存款利率、存款准备金率、手续费收费办法及资产负债比例管理各项数值。(c)负责金融业记录、调查、分析和预测。(b)负责对国家风险管制。 　　（2）金融监管机构对金融机构所享有行政监管权涉及： 　　(a)对全社会金融秩序监管；(b)对金融机构开业与停业管理；(c)对有问题金融机构解决和退出市场监管；(d)对金融机构业务活动监督检查；(e)对金融机构分权机构管理；(f)对外资金融机构监管；(g)对金融机构财务和人事管理；(h)对金融机构接管；(l)对金融机构信贷限制；(j)对金融机构储备与股本管理(k)对金融机构资本充分率监管；(l)对金融机构资产流动性限制；(m)监督金融机构清盘；(n)对金融机构投资业务和范畴限制与监管等。 　　（3）金融机构对中央银行和金融监管部门应享有权利涉及： 　　(a)规定开设各种帐户并保密；规定不得干涉其帐户正常收付活动；(b)规定调拨发行基金，保证钞票合理供应；(c)规定回收和销毁损伤银行券；(d)规定完善国库会计核算工作；(e)规定收购或配售金银；(f)规定兑付国债；(g)规定再贷款；(h)规定组织全国清算；(l)当资金周转困难时，有权规定中央银行予以支持或紧急资金援助；(j)申请行政复议和提起行政诉讼。 　　一、改革中國金融管理體制法學思考 　　（一）、中國現行金融管理體制問題 　　我國雖然初步建立瞭中國人民銀行、證監會、保監會等金融監管組織體系、法律體系、指標體系和監測體系，但從實際運行效果看，還存在著許多缺陷。隨著金融業務向國際化、現代化方向發