三级理财规划师-专业技能（附答案）.doc

三级专业能力测试卷 专业能力第一、二、三、六章四小规划课前测试 一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—10题，每题10分，共100分。 1.通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 A1 B3 C7 D9 2.张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将存款连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（ ）。 A活期存款利率 B3个月整存整取利率的六折 C半年期整存整取利率的六折 D1年期整存整取利率的六折 3.下列不属于购房支出的是（ ）。 A增值税 B印花税 C契税 D公证费 4.陈先生买了一套100万的新房,首付30万，剩余70万向银行申请贷款。在与银行签订《个人购房贷款合同》时需要缴纳的印花税为（ ）。 A70 B700 C35 D350 5.王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税后收入是7000元，则他的财务负担（ ）。 A较重 B较轻 C比较合适 D无法判断 6.以下属于个人耐用消费品的是( )。 A单价1500元的家用电器 B价值3000元健身器材 C汽车 D个人住房 7.小李大学刚毕业，进入了北京的一家金融机构工作，月薪3000元，则他个人需要缴纳的基本养老保险费用是（ ）元。 A240 B600 C840 D900 8.除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是（ ）。 A宏观经济情况 B退休养老规划的使用工具 C退休基金的投资收益率 D通货膨胀率 9.按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后企业基本养老保险的缴费比例一般不得超过企业工资总额( )左右。 A8% B20% C28% D30% 10.通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。 A购房 B退休金准备期 C投资资金准备期 D财产分配与传承准备期 专业能力 第一、二、三、六章 四小规划 课前测试答案解析 一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分1—10题，每题10分，共100分。 1. 答案：B 解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。 2. 答案：C 解析：定活两便储蓄的计息方式：①存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息；②存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；③存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息；④存期超过1年（含1年的），一律按1年期整存整取利率六折计息。 3. 答案：A 解析：购房开支除房款本身外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。增值税是对商品生产、流通、劳务服务中多个环节的新增价值或商品的附加值征收的一种流转税，不属于购房支出。 4. 答案：C 解析：购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款金额的万分之零点五贴花。700000*0.005%=35 5. 答案：A 解析：我们一般用财务负担比来分析客户的财务负担情况。即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40%以内。王先生的财务负担比为（2000+1500）/7000=50%，所以其财务负担比较重。 6. 答案：B 解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上（含2000元）、正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等（不包括汽车、房屋）。 7. 答案：A 解析：个人缴费的比例应为8%。3