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XX市地方金融监管 系统解决方案 XX科技发展有限公司 2019年12月20日  1. 系统名称 XX市地方非现场金融预警监管系统。 2. 建设目标 金融办机构改革以来，监管职责的变化，使金融局对各地方金融机构、互联 网金融、P2P的管理势在必行。 本系统的建设目标： 建立起金融监管协调机制：充分利用各监管单位的信息资源，建立非现场监 管系统，实现我局对小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权交易市场、典当 行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、辖区内投资公司、农民 专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所以及P2P网络借贷公司等行业落实 监管和实行数据监测，加强机构监管能力、提高监管效率。 通过系统建设有效规范地方金融市场秩序，营造良好的金融生态环境，坚决 守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。 3. 系统功能 为了使系统实现对“7+4+N”类金融企业进行有效的非现场监管和监测预警， 系统建设借鉴了银监会1104非现场监管系统成熟的建设经验，利用先进的大数 据、人工智能技术构建了这套全流程、全方位的地方金融监管系统。 平台包括了从企业登记备案、数据采集、数据统计、模型监测预警到协同处 置的一整套闭环监管流程功能，且为方便监管部门监管，增加了让监管部门可以 对企业分级监管的企业评级功能和方便监管部门和被监管机构的信息文件互通 而使用的文件交换功能。 在地方金融监管系统的使用中，金融办履行对地方金融机构的非现场监管， 各职能部门联动进行预警事项处置。 3.1. 备案登记 3.1.1. 登记备案 在备案登记时进入机构需要上传部分数据、，包括基本信息和报送数据，系 统进行合规性模型初步检测，可将检测结果关联到金融机构登记审核处，供金融 办审核时作为依据。同时，系统根据检测结果可区分僵尸企业、需整顿企业和优 秀企业，方便金融办批量管理。 3.1.2. 备案审核 金融监管机构根据系统自动检测的合规情况进行被监管机构登记注册的审 核。审核通过即可进行数据的报送和日常业务经营。 3.2. 数据采集 实现监管单位对被监管机构的数据采集，采集数据有两种方式，一种是使地 方金融监管系统对接被监管机构的业务系统，实现数据的实时抓取，保证数据的 及时性和随机性；另一种是下发报表供金融机构填报报表，填报可以使用数据报 送客户端，也可以线上直接填报或导入excel表格进行填报。 3.2.1. 报表设计 监管机构可根据实际监管需求设计和完善报表，监管机构报表设计如下图： 3.2.2. 报表下发 支持手动下发和系统定时自动下发报表，监管机构下发报表如下图： 3.2.3. 报表填报 报表填报被监管机构线上填报： 3.3. 数据中心 数据中心是存放地方金融数据的大数据中心，包括公安、工商、银行、法院 等职能部门数据，也包括外部爬虫工具抓取的舆情信息，以及被监管机构报送的 报表信息共同形成一个大数据中心，作为监管预警的数据源。 数据中心整体页面： 3.4. 监管预警 监管预警中包括各业态定制化的风险信号和风险模型，基于数据中心的数据 使用风险模型进风险行监测，可将企业存在的风险一一暴露出来，展示在预警信 息中，供监管机构进行处置。并生成企业的全息画像和行业风险报告辅助监管机 构进行决策。其中，可对风险信号类型、风险信号、行业指标等进行随时编辑。 同时，对于监管预警的结果可进行按企业、按行业等多维度的风险报告生成和展 示。另外，支持在线检查模板设置功能。重点功能如下： 3.4.1. 风险指标管理 在厦门地方金融监管平台中，我们设置了可随时增删改查的预警指标体系。 每一个指标可以直接进行线上更改和删除，方便针对不同业态或不同管理办法进 行风险体系的变更。  3.4.2. 企业全息画像 而针对每一个被监管的机构，系统会综合其内外部数据进行全面的模型分析 和监测，得出其全方位信息的企业全息画像，企业状况可以直观获取。可在全息 画像中查看企业的上报信息、基本信息、外部数据、企业的自身风险报告等。 全息画像： 企业风险报告： 3.4.3. 行业风险视图 根据对大量同业态企业的风险情况分析，可综合得出整个行业的风险视图。 不同行业有不同的定制行业风险视图。展示其运营状况、风险状况、资产状况等 等。 3.4.4. 行业风险报告 针对行业的风险展示出风险视图外，还可以生成行业风险报告，供监管机构 用户查看和下载。同样的，针对不同的行业，有不同的风险报告展示形式。 3.5. 协同办公 通过前面的信息采集系统，数据治理以及风险模型预警，会暴露出一系列需 要监管人员