贷款类业务操作流程.docxVIP

第二章 贷款类业务操作流程 贷款额度 贷款额度维护 一、业务办理流程图 二、业务办理流程说明 1. 信贷部门收到客户提交的有关借钱资料后， 按照信贷管理制度要求办理审批手续， 经审查同意 后放款。未成立客户信息的，柜员启动“  6102 单位客户基本信息维护”或“  6101 个人客户信息新增  / 查问 / 更改 / 删除”交易成立客户信息。若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜 台开立相应的结算账户（详细办理对比“ 单位活期存款开户” ），以便信贷部门柜员在成立贷 款额度时正确的录入“存款账号” 、“自动扣款账号”等栏位。 2. 根据业务管理需要，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 1- 新增”，对实 行授信管理的客户进行授信额度控制， 并根据系统提示进行授权。 当追加授信额度时， 柜员启动 “ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 3- 改正”，进行授信额度维护。如果通过“ 3300 客户授信额 度维护交易”成立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。关于不实行授信管理的 客户，无需启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。 柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易，成立客户贷款额度，录入完成后根据系统提示进行授 权。提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。 在未批准前， 因故需撤回已成立额度时， 柜员启动“ 3302 贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“ 1- 客户撤回”、“ 2- 本行婉拒”、“ 3- 暂缓 再议”、“ 4- 撤答还原”，对该额度进行撤除，系统提示进行 B 级柜员授权。在未批准前，因故需要修 改贷款额度的，柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易，选择“改正”功能进行改正；如贷款额度已 经批准，则启动“ 3304 贷款额度维护”交易进行有关栏位的改正。 柜员启动“ 3303 贷款额度变动批准”交易，对贷款额度进行批准，并根据系统提示进行授权。 （1）贷款额度批准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“ 3304 贷款额度维护”交易，对 贷款额度进行维护，并由有关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印“贷款额度维护检 核表”。贷款开户或放款后， 在“ 3304 贷款额度维护” 中仅能改正 “利率依据方式” 、“利率加减符号” 、“利率加减码” 、“额度期限截止日期” 、“合同到期日期” 、“清偿截止日期” 、“展期”标志等栏位。 （2）如需对贷款额度进行注销，启动“ 3305 贷款额度注销查问”交易，功能选择“ 2- 注销”， 有关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印贷款额度注销表。贷款开户或放款后，贷款 额度无法注销。 3）柜员启动“ 3304 贷款额度维护” 、“ 3305 贷款额度注销查问”交易进行贷款额度维护或注销后，还需再启动“ 3303 贷款额度变动批准”交易，对贷款额度进行批准。 贷款额度变动批准后，信贷资本贷款、委托贷款、贴现等贷款种类必须进行指标维护。柜员启 动“ 3309 贷款指标维护”交易，功能选择“1- 新增”，下达贷款指标，并根据系统提示进行授权，提 交主机成功后，打印审定贷款指标认证（可根据需要在批准的贷款额度内分次下达贷款指标） 。 贷款额度按贷款种类成立，不同种类的贷款须分别成立额度。 委托贷款额度成立前，应先成立委托贷款基金户，基金到位方能进行贷款额度的成立；委托贷款的余额不得超过基金余额。 8. 若为分期放款，在“ 3301 贷款额度录入”交易中“是否建分次放款计划表”标志必须为“ “ 3309 贷款指标维护”交易中“分期放款计划标志”必须为“ Y”，且在成立贷款额度时必须拟订贷  Y”、 款转存账号。 若为分期还款， 在“ 3301 贷款额度录入” 交易中“另建分期还款计划表” 标志必须为 “Y”、“ 3309 贷款指标维护”交易中“分期还款计划标志”必须为“ Y” 分期还款计划若超过 20 次，则无法成立。 贷款展期的额度维护 一、业务办理流程图 二、业务办理流程说明 1. 贷款展期的额度办理可在贷款到期日之前做办理， 也可在贷款到期日执行， 到期日遇节假日柜 员须提前做贷款额度维护。 信贷部门柜员根据有关文件启动“ 3304 贷款额度维护”交易，进行贷款额度的“清偿截止日期”、“展期”标志等有关栏位的改正。 3. 如展期后贷款种类同时变更的，则需在启动“ 3304 贷款额度维护”交易时，同时在原额度编 号下新增一条变更后的贷款种类； 如展期时不变更贷款种类的， 则在原额度编号下无须新增贷款种类。 信贷部门柜员启动“ 3303 贷款额度变动批准”交易并根据系统提示授权后进行额度批准。 贷款种类调整的额度维