银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0601-10.docxVIP

PAGE 1 银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0601-10 1、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。【单选题】 A.建议客户购买国债以减少所得税支出 B.建议客户进行理财产品组合降低风险 C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查 D.建议客户提供经常类项目交易外汇资料以购买外汇 正确答案:C 答案解析:银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中,以下存在明显不妥的行为,有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:1.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;2.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;3.出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。 2、个人申请经营贷款，一般需要（ ）作为借款基础。【单选题】 A.经营实体 B.财产证明 C.经营方案 D.收入流水 正确答案:A 答案解析:个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础。 3、储蓄业务客户群体大，其主要风险为（）。【单选题】 A.市场风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.操作风险 正确答案:D 答案解析:储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范（选项D正确）。 4、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况惊喜监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。【单选题】 A.合法监管 B.合规监管 C.以风险为本的监管 D.以利益为本的监管 正确答案:B 答案解析:合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况惊喜监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。 5、（）是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。【单选题】 A.犯罪主体 B.犯罪主观方面 C.犯罪客体 D.犯罪客观方面 正确答案:B 答案解析:犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。 6、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。【单选题】 A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.合规风险 正确答案:B 答案解析:操作风险的表现形式之一。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 7、（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。【单选题】 A.证监会 B.国务院银行业监督管理机构 C.中国人民银行 D.中国银行 正确答案:B 答案解析:国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 8、下列行为可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响的有（）。【多选题】 A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 D.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则 E.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 正确答案:A、C 答案解析:银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中,以下存在明显不妥的行为,有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:1.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;2.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;3.出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。 9、销售人员从事理财产品销售活动时，不得有（ ）情形。【单选题】 A.向投资者介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式 B.有效识别投资者身份 C.私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易 D.确认投资者抄录了风险确认语句 正确答案:C 答案解析:销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财务或利益等形式进行商业贿赂；（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员