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PAGE 1 银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0509-77 1、银行绩效考评的程序包括（??? ）。【单选题】 A.总行→分行→支行 B.总行→支行→分行 C.分行→支行→总行 D.支行→分行→总行 正确答案:A 答案解析:银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年年初，通过 对总行业务经营综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、各部门的年度关键经营指标；通过对总行重点工作任务的分解，结合组织职能 以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；各分 行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务进行 横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目标。 2、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。【单选题】 A.全覆盖原则 B.审慎性原则 C.制衡性原则 D.相匹配原则 正确答案:A 答案解析:选项A正确。全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。 3、中国银行业监管机构是（ ）。【单选题】 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.国家开发银行 D.中国银行业协会 正确答案:A 答案解析:中国银监会是中国银行业监管机构。 4、金融类不良资产包括（）。【多选题】 A.银行不良资产 B.证券不良资产 C.保险不良资产 D.信托不良资产 E.房贷不良资产 正确答案:A、B、C、D 答案解析:金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产（选项ABCD正确）。 5、发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据（）,追求在不同项目下的利润最大化。 【多选题】 A.自身信息的优势 B.生态环境保护产业 C.技术的优势 D.降低资源和能源消耗 E.提高产品的市场竞争力 正确答案:A、C、D、E 答案解析:从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗 ,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。 原则》，它的变化不包括（）。【单选题】 A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件 B.加强对系统重要性银行的监管 C.引入宏观审慎视角 D.重视内部管理 正确答案:D 答案解析:第三版《核心原则》将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件，并将部分原则进行合并、分拆，归类为监管权力、责任和职能与针对银行的审慎监管规范和要求两个领域，使《核心原则》的整体结构和内在逻辑更为清晰合理。此次修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：（1）加强对系统重要性银行的监管；（2）引入宏观审慎视角；（3）重视危机管理、恢复和处置；（4）完善公司治理和信息披露。选项D：“重视内部管理”属于混淆选项。 2、过多的货币追求过少的商品会引起物价上涨。（）【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:过多的货币追求过少的商品会引起物价上涨。 3、《物权法》相对《担保法》及其司法解释在最高额抵押权规定上的突破不包括（ ? ? ）【单选题】 A.放宽了最高抵押权担保的债权范围 B.最高额抵押担保债权未确定情形 C.规定了抵押权人的债权确定事由 D.规定了抵押权人与债权人的权限 正确答案:D 答案解析:《物权法》相对《担保法》及其司法解释在最高额抵押权规定上的突破包括：放宽了最高抵押权担保的债权范围；最高额抵押担保债权未确定情形；规定了抵押权人的债权确定事由。 4、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:根据《行政处罚法》，行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。 5、在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。【单选题】 A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任 C.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 D.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况 正确答案:D 答案解析:按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理