银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0509-82.docx

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PAGE 1 银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0509-82 1、下列关于合同成立与合同生效的分析正确的是( )。【单选题】 A.合同成立不一定合同生效 B.抵押合同成立就生效 C.合同无效表示合同不成立 D.法律保护所有成立的合同 正确答案:A 答案解析:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。抵押合同自登记之日起生效。 2、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序,至少应包括( ? ?)等各个阶段。【多选题】 A.需求发起 B.立项 C.开发 D.审批 E.销售 正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:选项ABCDE正确。商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序,至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。 3、商业银行充实资本、提高资本充足率,可以采用的做法包括()。【多选题】 A.发行普通股 B.发行可转换债券 C.发行次级债券 D.发行非累积优先股 E.发行短期债券 正确答案:A、B、C、D 答案解析:?商业银行提高资本充足率的分子对策,包括增加一级资本和二级资本。 一级资本:如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远,就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本:商业银行增加二级资本的方法,主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。 4、下列金融工具中属于直接融资工具的是()。【单选题】 A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.企业债券 D.人寿保险单 正确答案:C 答案解析:按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具,前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等;后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。选项C:“企业债券”属于直接融资。 5、根据《中国人民银行法》规定,我国货币政策的目标是“保持经济增长,并以此促进物价稳定”。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:根据《中国人民银行法》规定,我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”。 管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。【单选题】 A.系统风险 B.非系统风险 C.合规风险 D.操作风险 正确答案:C 答案解析:选项C正确。合规风险是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 2、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是( )。【单选题】 A.中国人民银行和银行业自律组织 B.中国人民银行和银行业监督管理委员会 C.银行业自律组织和银行业监督管理委员会 D.只有中国人民银行 正确答案:B 答案解析:中国人民银行在特定情况下的检查监督权。 3、()是指不规定存款期限,客户可以随时存取的存款。【单选题】 A.活期存款 B.定期存款 C.整存整取 D.零存整取 正确答案:A 答案解析:选项A正确。活期存款是指不规定存款期限,客户可以随时存取的存款。 4、当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有()。【多选题】 A.通过公开市场业务买入证券 B.提高存款准备金 C.提高再贴现率 D.提高超额存款准备金率 E.降低存款准备金 正确答案:B、C、D 答案解析:当经济过热时,中央银行应该减少市场货币供应量,采取紧缩性的货币政策。提高存款准备金、提高再贴现率、提高超额存款准备金率都属于紧缩性的货币政策;通过公开市场业务买入证券、降低存款准备金,则属于宽松的货币政策。 5、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。 经济业务,未经授权和批准不得处理有关业务,授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务,未经授权和批准不得处理有关业务,授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。 2、在推进银行业对外开放中遵循的原则不包括( )。【单选题】 A.准入后国民待遇和负面清单原则 B.准入前国民待遇和负面清单原则 C.金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合,共同推进 D.在开放的同时,要重视防范金融风险,要使金融监管能力与金融开放度相匹配 正确答案:A 答案解析:在推进银行业对外开放中遵循三条原则:一是准入前国民待遇和负面清单原则;二是金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合,共同推进;三是在开放的同时,要重视防范金融风险,要使金融监管能力与金融开放度相匹配。 3、物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比,但是货币流通速度与货币需求

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153****0191
该用户很懒,什么也没介绍

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