第五章商业银行.pptx

1 第五章 商业银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的主要业务 第三节 商业银行经营管理 2 第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生和发展 （一）古代的货币经营业 1、主要职能：货币兑换、保管、汇兑 2、货币经营业向近代银行演变 ——货币经营活动和信用活动结合起来 保管凭条演变为银行券 全额准备制演变为部分准备制 保管业务演变为存款业务 平遥日升昌票号 3 一、商业银行的产生和发展 （二）现代银行的产生途径 从高利贷性质的银行演变而来 按资本主义组织原则，以股份公司形式组建而成。 1694年：第一家股份制商业银行——英格兰银行 4 二、商业银行的职能 1、信用中介： 通过负债业务，将社会闲散资金集中起来，再通过资产业务，将其运用到国民经济各部门。 2、支付中介： 商业银行利用活期存款账户，为客户办理转账结算和货币收付。 3、信用创造： 1）创造信用工具：支票、银行汇票、银行本票 2）创造存款货币，使存款货币总量倍数扩张或收缩 4、金融服务： 信托、承兑、咨询等 5 三、商业银行的经营模式 （一）职能分工型银行（分业经营） 法律规定不同的金融机构只能分别经营某种金融业务，其中商业银行以发放短期工商信贷为其主要业务，不得经营证券业务和信托、保险业务。 1、优点： 在银行业管理水平和金融监管水平不高的情况下，有利于控制金融风险。 2、弊端： 不利于提高资金的配置与使用效率； 银行利润来源渠道减少，难以通过多元化资产结构分散风险。 6 三、商业银行的经营模式 （二）全能型银行（混业经营） 金融管理当局对商业银行的经营范围和业务种类不作限制，商业银行可以经营一切金融业务。 优点： 多元化金融服务有利于吸引更多的客户，拓宽利润来源渠道，增强银行竞争地位。 可以调剂各项业务的盈亏， 分散风险，有助于银行经营稳定。 花旗银行集团 7 三、商业银行的经营模式 （三）中国商业银行：从分业向混业的过渡 1、银证合作、银保合作： 银证转账、基金销售与托管、保险代理等 2、银团贷款安排管理 3、财务顾问：并购重组、项目融资等 4、设立基金管理公司 5、承销企业融资券 6、金融控股集团：中信、光大、平安、招商局集团 …… 8 四、商业银行的组织制度 1、单元银行制（unit banking system） 业务只由一个独立的银行经营而不设分支机构的组织制度。 优点： 防止银行过分集中和垄断，有利于自由竞争。 管理层次少，经营灵活，自主性强 弊端： 跨州的金融交易成本较高 竞争力和抗风险能力差 9 四、商业银行的组织制度 2、总分行制（branch banking system）商业银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支行的制度。 优点： 便于吸收存款，增强经营实力 有利于分散风险 便于分支行之间的资金调度 便于宏观管理 日本瑞穗银行总行 10 四、商业银行的组织制度 3、银行控股公司制（share holding banking system） 也称银行持股公司制或集团银行制，是由某银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的银行制度。 大银行 控股公司 A银行 B银行 … 11 四、商业银行的组织制度 4、连锁银行制度（chains banking system） 是由同一个人或集团控制两家以上银行但不以股权公司的形式出现的组织制度。 成员银行保持自己的独立地位，掌握各自的业务和经营决策权。 以大银行为中心，确定银行业务模式，形成集团内部联合。 12 第二节 商业银行的主要业务 负债业务 资产业务 中间业务与表外业务 13 一、商业银行的资产负债简表 现金资产 各种存