小微业务风险管控技术与实践讲义.pptVIP

小微业务风险管控技术与实践 南京银行小企业金融部 南 京 2015年10月 ;主要内容;; ;一、客户分类及对应技术;1、客户分类介绍（以批发和零售行业为例）;2、小微主要风险管控技术;;;C类客户风险识别的6个重点方面;包括但不限于：查询借款人、法定代表人（实际控制人）、股东、保证人等信息。; 主体及关联—主体识别渠道;;一张小名片上的大学问;主体及关联—实际控制人的识别方法; 案例1：长城物资关联关系图谱 出现重大风险事项以后，通过银监会提供的信息，我们发现以下四家企业其他行披露存在与长城物资其他关联，并在我行有授信余额，需要在授信后管理引起高度重视。 江苏一德集团有限公司 南京通洋纺织有限公司 南京钢铁股份有限公司 南京钢铁联合有限公司 ; 案例2：泰州分行戴南不锈钢户互保关系错综复杂，一旦互保圈内一个企业出现问题，直接导致11家信贷客户出现系统性风险。 ;民间融资情况;对公征信： 1、授信和贷款余额的变化情况 2、征信显示的关联企业信息 3、贷款的期限;;;企业销售情况核实-银行流水核实技巧;企业销售情况核实-销售合同核实技巧; 本工具对客户在我行的结算数据、存款数据进行整合，提取重要信息（结算比、存贷比、敏感信息、大额信息等）;（4）企业资产负债情况-渠道;;解读财务报表-资产;解读财务报表-负债;现场调查-核实资产状况;（5）企业授信需求及用途;（6）担保方式;担保查验渠道;;;; 联贷联保 存货质押 保理业务 信保项下;;本息管理;2;;5、预警信号应用;*;1、问题贷款参考标准;2、问题贷款产生风险点;3、宏观层面风险防范;; 5、问题贷款处置方式分类;;问题贷款处置--承接型;第*页;谢谢大家