保险学第八章人身保险.pptxVIP

1;2;3;4;5;（三）风险同质性 也可称为风险均等原理。风险同质性原理就是指每个风险单位发生损失的机会是相等的。 影响风险同质性的因素很多，主要有：①年龄；②性别；③职业；④健康状况；⑤体格；⑥居住环境；⑦家族病史；⑧生活习惯；⑨以往病史；⑩个人爱好等。;7;8;9;10;11;12;13;14;15;16;17;18;年龄误告条款; 该条款规定，投保人在投保时误告被保险人的年龄、致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险金额。 如果发现投保时被保险人的真实??龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以接触合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是自合同成立之日起逾2年后发现的除外。;21;22;23;24;25;26;27;28;29;30;31;32;33;34;35;36;37;38;39;40;41;42;43;44;45;46;二、创新人寿保险;② 保险责任和保险金额 投资连结保险的保险责任与传统产品类似，一些产品还加入豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A），另一种是给付保险金额和投资账户价值之和（方法B）。 ;③ 保险费 一种交费方式是在固定交费基础上增加保险费假期(Premium Holiday)，另外还允许投保人在交纳约定的保险费外，随时再支付额外的保险费。 ④ 费用收取 根据保监会的规定，投资连结保险产品仅可收取以下费用：初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和 退保费用。 ;2.万能保险 （1）万能保险的含义 万能保险是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。 万能保险的经营透明度高。保单持有人可以了解到该保单的内部经营。;（2）万能保险产品的主要特征 ① 死亡给付模式 万能保险主要提供两种死亡给付方式，投保人可以任选其一。这两种方式习惯上称为A方式和B方式。A方式是一种均衡给付的方式；B方式是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。 ② 保费缴纳 万能保险的投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额做出规定，只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定额地缴纳保费。 ;③ 结算利率 保险公司应当为万能保险设立单独账户。在单独账户中，不得出现资产小于负债的情况。一旦资产小于负债，保险公司应当立即补足资金；同时，因结算利率低于实际投资收益率而产生的公司收益也应被转出单独账户。 ④ 费用收取 万能保险保单只可收取以下几种费用：初始费用、风险保险费、 保单管理费、手续费、退保费用。 ;3、分红保险 （1）分红保险的含义 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加 的非分红保险产品必须分设账户，独立核算。 分红保险采用固定费用率的，其相应的附加保费收入和佣金、管理费用支出等不列入分红保险账户；采用固定死亡率方 法的，其相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险账户。 ;54;55;56;57;58;59;60;61;62;63;64;65;66;67;68;69;70;71;72;73