信贷业务风险防范与合规法务.pptxVIP

;第一篇 信贷业务风险防范;引子：如果是你，借还是不借？; 信贷业务风险防范 一、贷前调查 二、贷中审查 三、贷后检查 先要把好准入关，做好贷前调查; 目 录;一、什么是信贷调查？;贷前调查的分类; 二、为什么需要贷前调查？;二、为什么需要贷前调查？;二、为什么需要贷前调查？;二、为什么需要贷前调查？;信贷业务风险防范口诀; 案例:如何面对无效报表或无报表？;为什么要风控九字诀？;品行---“信不信得过”;案例：非法集资危害大 稍不留意风险高;案例：提防假证件;案例：对赌博一票否决;;经营状况---“有没有生意” ;案例：配套户的“伤痛”---销售渠道;案例：劣质存货未细查 贷款逾期悔当初;什么是有效资产？;资产种类概括;请找出与贷款决策有关的资产？;查征信之分析;查征信;三费;客户用水量状况分析;客户用电量（能耗）状况分析;看流量;现金流数据的来源;账户明细表分析的五大看点;账户明细：;;;;;;;;;;现场调查五要点;案例：张冠李戴，后果很严重;案例：好心办了坏事;现场调查五要点;案例研究;如何核实贸易型企业的经营状况：;案例：虚假的繁荣;现场调查五要点;现场调查五要点;资产---“不一定可靠”;民间借贷，已成为压垮企业的最后一根稻草;案例警示;调查客户民间融资的方法;案例：关注客户负债情况;现场调查五要点;案例：“了解客户贷款用途”;调查渠道 ;信贷决策分析;1、贷款客户准入：贷不贷？;信贷准入类客户;禁止准入类客户;2、贷款额度测算：贷多少; 行为与责任;第二篇 合 规 法 务; 合规风险 根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。; 民间借贷与高利贷 ; 小额贷款股份有限公司;第一章 信贷业务发展与法律 风险法律控制关系;（一）正确树立信贷业务风险意识。 信贷业务最大的风险是没有风险意识 信贷业务风险无处不在,风险防范人人有责任 再多的利息弥补不了本金的损失 风险防范创造价值;（二）???险识别的环境 ;（三）信贷业务面临的法律风险种类 执行风险 原因风险预防能力不强、诉讼管理不到位、企业恶意违约、地方保护等 败诉风险 原因是违规经营、内控管理不严、不重视法务工作、法律准备不足、立法缺陷、执法不公 声誉风险 客户关系风险 操作风险 内部流程、制度、信息系统等环节出现问题 法律责任风险， 如交易合同不规范、歧义、业务超前、法律认识错误等 ;第二章 民事法律基础知识; 一、公民（自然人） “自然人”这一概念是与“法人”的概念相对称的。是指基于出生这一自然状态而作为民事主体的人。 ; （二）行为能力 民事行为能力是指民事主体通过自己的行为取得民事权利和承担民事义务的一种资格。 1.公民的民事行为能力 公民的民事行为能力：是指公民通过自己的行为独立地、具体地行使民事权利和履行民事义务的能力（资格）。;2.公民民事行为能力的种类 （１）完全民事行为能力人。 年满 的公民是完全民事行为能力人。 年满 不满 ，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 ;（２）限制民事行为能力人。 以上的未成年人和 的精神病人为限制民事行为能力人。 （３）无民事行为能力人。 以下的未成年人和 的精神病人为无民事行为能力人。; 二、法人 是指具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立行使民事权利和承担民事责任的组织。 法人应具备的条件： 1.依法成立 2.有必要的财产和经费 3.有自己的名称、组织机构和场所 4.能独立承担民事责任; 新光小额贷款股份有限公司;一、民事法律行为; （一）民事法律行为 1.民事法律行为 民事法律行为是民事主体之间设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。; 2.民事法律行为的有效条件 （1）必须有相应的民事行为能力 （2）意思表示真实 （3）不得违反法律或者公共利益 （4）符合法律规定的形式;法律