P2P模式下互联网金融行业前景分析及MATLAB中图像增强技术的实现.doc

1 前言 近年来，互联网金融行业处于迅速成长的状态，新一代信息通讯技术以互联网为代表并致力于跨界融合和群体突破，应用潜力和创新潜力也在不断释放。从新模式、新产业、新业态发展的角度看，随着互联网及其相关技术的应用，第三方支付、网络存取与小额信贷、网络理财等业务因符合创新、协调、绿色、开放、共享、发展理念而飞速发展并呈现出爆发式的发展态势，并在2014年进入高峰期。互联网金融出现并在国际浪潮中日渐昌盛使传统银行业面临挑战，同时对普通民众生活产生了不小的影响。 随着经济全球化浪潮的盛行，跨国公司和信息技术主导下的国际金融市场逐渐呈现一体化的全面趋势，我国加入世贸组织之后，我国金融业融入全球金融大市场并形成一体化的趋势的速度日益加快。英、日、法、美、德等国在一体化的趋势下也加快了本国金融体系的发展速度，通过对本国金融机构的重组和对本国金融市场明确的立法，使世界性的发展趋势向全能银行体制进行。各国为了提高资源配置效率，增强本国金融体系的国际竞争力，放松金融管制的趋势也欲加强，此举也在客观上推动了全能银行体制的普及和完善。 当前互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统意义上的金融业务服务而开发的APP软件等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的P2P模式网络借贷平台，P2I模式的质押借贷平台，众筹模式的网络投资平台，趣生财之类的手机理财APP，以及支付宝一类的第三方支付平台等。 其中P2P模式的网络贷款平台能提供更低的利率给借款人并且能为投资人提供更丰厚的回报,使民间资本得到了充分利用，其资金运转更是解决了众多小微企业的融资难题,P2P模式的网络贷款平台也因此广受欢迎，近年来在我国发展迅速。但是由于缺乏法律规范和必要的制度管理，P2P网络贷款平台呈现出愈加混乱的的发展状态，甚至有些网络贷款公司不断恶化为另类金融机构，进入套钱的怪圈，P2P网络借贷行业也因此隐含巨大的法律和道德风险。对于P2P网络贷款平台的异化状态，我们应根据现实情况确立以中国银行业监督管理委员会为主导的监管机构框架，通过实施市场准入监管、业务活动监管、资金监管、利率监管等措施来规范P2P网络贷款平台的发展。 2 互联网金融与P2P网络借贷模式的理论分析 2.1 互联网金融的产生与发展 　　在生活速率日益加快的互联网时代下,传统的价值链中以采购和供给为导向的商业模式正在渐渐退出市场，以客户需求和资产流动速度为导向的互联网商业模式出现且越来越呈现多样化和便利化趋势。 2.1.1基本概念 互联网金融是传统金融与互联网技术相结合的新兴行业。互联网金融与传统金融的区别在于金融业务所采用的媒介与资金流动方式不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的宗旨。通过互联网、移动无线等工具，与以前的金融业务相比具备更高的透明度、更深层次的参与度、更高效的协作性、更低的环节成本和更便捷的操作等一系列明显特征。理论上任何涉及到广义上的金融互联网应用，都应该是互联网金融，包括第三方支付、理财产品软件、信用评级审核、金融中介、电子商务、网络借贷等模式，但互联网金融并不仅仅限于此。互联网金融不仅仅是互联网技术和传统金融业的叠加结合，而是在保证安全、稳定的网络技术水平的基础上，能够让用户熟悉接受类似于电子商务的网络运行结构，并顺其自然地使用户接受并适应新需求且能够产生足够满足新需求的模式和业务。 2.1.2 产生与发展历程 随着经济全球化浪潮的盛行，大型跨国公司和高科技新技术主导下的金融市场逐渐呈现一体化的全面趋势，各国的经济金融之间的联系也愈加紧密。我国加入世贸组织之后，我国金融业融入全球金融大市场并形成结构化趋势的速度日益加快。英、日、法、美、德等发达国家在一体化的趋势下也加快了自己国家构建新金融框架和发展金融体系的速度，通过对本国金融机构的重组和对本国金融市场明确的立法，世界性的发展趋势向全能银行体制进行。各个国家为了增强本国金融框架的全球竞争力，增强金融资源的配置效果，逐渐放松了对金融制度的管理和对外来资金的准入管制，此举一应加快了了全能银行体制普及和完善的脚步。在此背景下，以商业银行为主的各金融机构已开始计划和实施金融业间的全面充分合作，对因特网的利用和客户资源共享是其中非常重要的两个方面。 20世纪90年代以来，伴随着因特网的迅猛发展，促使金融企业通过网络开展业务。人们在计算机上可以处理任何亟待解决的金融问题和线上金融服务。随着网络金融的发展，金融服务实现了安全、及时、高效、便捷、多功能和全球一体化等多种用户所期待的效果。在此背景下，互联网金融普及应用的趋势越来越明显，也因此形成了一个具有改革性质的新型词汇——网络金融。 网络金融是指通过计算机网络，特别是国际因特网进行的全球范围的各种金融活动的