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商业银行合规文化建设理论与实践分析 商业银行合规文化建设理论与实践分析 摘 要 本文围绕商业银行合规文化建设的主题，以实证研究的方式，探讨了商业银行合规文化的理论内涵，分析了当前商业银行合规文化建设存在的主要问题，结合商业银行外部监管约束日益强化，商业银行自身创新发展压力的现实背景，提出了强化商业银行合规文化建设的重要性，以及培育商业银行合规文化的路径选择。 关键词 商业银行 合规文化 建设 中图分类号：F830.2 文献标识码：A Abstract This paper focus on discussing the commercial banks compliance culture construction， by using the empirical research methods to explores the underlying theory behind compliance culture construction. It also analyzes the major problems existing in current model of compliance culture construction. At the end， it emphasizes the importance of strengthening compliance culture construction in the commercial banks， and cultivating the choice of compliance culture for the commercial banks through outlining commercial banks external regulatory constraints increasingly strengthened， the realistic background of the commercial banks innovation development pressure， puts forward the importance and the route. Key words commercial bank； compliance culture； construction 当前，银行业监管者和商业银行开始高度关注和重视银行业合规风险管理，全球银行业也已普遍认同把合规风险管理作为一门专有的银行风险管理技术，①这对商业银行的经营管理也日益产生了重大影响。在国际与国内经济金融形势，同业竞争与外部市场环境等诸多因素的相互交织、共同作用下，商业银行要持续强化合规文化建设，系统构架合规风险管理的长效机制，才能应对更加错综复杂的内外形势，推动经济效益和价值创造能力的持久提升，实现打造优秀银行的宏伟目标。 1 商业银行合规文化的概念和内涵 1.1 合规文化的概念 有人指出，合规文化，是指在商业银行合规风险管理实践中形成的、特定的，统一适用于全部业务部门、全体员工的，合法合规经营管理的价值规范、文化观念、礼仪风俗、道德规范、传统习惯及与此相联系的经营观念等经营哲学与指导思想。从而认为，合规文化是商业银行企业文化的一部分，包括精神文化、制度文化和物质文化等三个层次。我们认为这种概念过于宽泛，倾向于认为，合规文化主要体现在后面两个层次，即精神文化和制度文化，主要涵盖商业银行的管理者和员工在合法合规经营管理方面共同信守的基本信念、价值标准和职业道德等精神文化，以及对商业银行各业务部门和全体员工的行为产生规范性、约束性影响的规章制度、行为规范、管理政策等。总体而言，我们认为，合规文化就是合规文化是确保每个系统内的商业银行和地方队的所有成员自觉地依法进行，并在共同的规定条件下，倡导合规的习惯，增强合规性的组织和管理，在创造符合整体氛围的观念，最终形成一种良好的软环境，从而为商业银行的业务发展提供有力的保障和支持。 1.2 合规文化的内涵 （1）合规作为一种文化，首先强调的是人人合规。以及工作的各个方面是密切相关的各银行员工遵守银行的各种规定，并让遵守规定成为一种根深蒂固的观念和意识，灌输到每个银行员工的心中，使广大的员工自觉遵守，就变成合规文化。（2）合规从高层做起。规则是要求人人都要遵守的，合规也是具有普遍性的，不论是银行领导还是普通员工，在合规制度建设方面人人平等，并且在合规的文化方面做到尽职和诚信。从这个层面上说，领导带头合规是银行合规文化建立的首要前提。具体来说，合规文化建设要真正做到从高层发动，从高层落实，上下统一，各负其职，只有这样，良好的合规文化才能蔚然成风。（3）主