数据中台助力银行数字化转型.pptx

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数据中台助力银行数字化转型 2019.9 目录 1. 数据中台建设背景……………………为什么要建设数据中台 2. 数据中台建设思路……………………向数据中台演进的策略 3. 数据中台支持场景……………………助力数字化转型的典型场景 4. 数据后台建设关键……………………如何搭建好作为基石的数据后台 数字化风暴来势汹涌,银行需直面挑战,赢得机遇 连续7年下降 低于7% 中国经济速度放缓 1.74% 176% 经济增长速度放缓 银行经营压力渐增 1 2 3 4 5 (2011-2017) 银行利润增速放缓 不良贷款率高位维持 风险拨备率提升 超过35% 互联网金融市场渗透率 超 7 亿 突破1.93万亿 17 家 “野蛮人”强势跨界 抢夺银行既有市场 互联网金融用户 余额宝最高规模 开设民营银行 客户行为变化迅速 数字化服务已成主流 越来越多的客户倾向于使用数字化程度更高的金融服务,亚洲发达市场超过58%的客户在线购 买过银行商品 方便、快捷、跨渠道、场景化的数字服务,成为客户选择银行的重要标准 • • 新兴技术迅猛发展 银行主动变革刻不容缓 移动银行、生物识别、移动支付等前端产品与技术为用户提供了不断升级的服务体验 大数据、区块链、金融云等技术也在不断创新性地提供银行业降本增效的多元化经营升级解决 方案 • • 商业模式花样翻新 业务模式升级迫在眉睫 • 数字化时代的经济和商业模式,要求银行必须提供以客户体验为中心的、全渠道、无缝衔接、 个性化、精准化的产品与服务,实现这些目标,需要接力科技金融实现业务模式的创新升级 银行业开始利用数字化转型重塑商业模式 基于数据驱动的业务全流程场景示例 14 大数据违约预测、机器学习 风险 09 大数据授信决策支持 05 大数据征信、舆情分析 04 实时反欺诈、黑名单 产品运营成本 客户贡献度 06 07 08 动态定价 营销 绩效/财务 19 20 员工绩效评价 销售网络激励 21 绩效归因 22 智能预算 机器人运营智能客服 自动化运营 13 12 11 01 智能获客 02 事件触发 运营 03 智能分类、价值客户识别 业务量预测 15 客户流失预测 16 客户行为预测 10 运营效率分析 17 智能投顾 18 营销分析 银行数字化体系建设历程 2005年以前  由意识领先的业务部门驱动  部门壁垒导致烟囱式数据应用系统  系统开发周期长,难以共享和复用  系统间数据不一致现象突出,系统 运维困难 2005~2017  基于全行的视角来建设数据体系  监管机构不遗余力的推动数据治理  数据体系的功能集约及平台化  实现数据的部分共享和服用  系统间数据不一致得到缓解 独立应用 2018至今  数据中台化的概念  快速响应业务对数据的需求  数据产品化,产品服务化  实现数据的全面共享和服用 数据平台 数据中台 传统数据体系建设过程中面临的问题 数据平台建设仅仅解决了基础数据的整合和共享问题, 应用之间仍然烟囱林立 01 02 03 04 数据分析往往以事后监控为主,难以有效嵌入实时的业 务流程之中 数据中台 缺乏对数据资产或数据产品有意识的主动管理,业务层 面的沉淀和积累少,业务用户的用数体验差 存在较多重复性建设的情况,开发和运维困难,对新需 求的响应不及时 数据中台概念爆发 芬兰 赫尔辛基 Supercell  2012年创立,2015年营收23.26亿美元,占据Top 10中的半 壁江山。  2016年,腾讯以86亿美元收购84.3%的股权,人均估值 3.54亿人民币。  核心竞争力是其强大的试错能力,2-5-7个人的小团队可 以几周内研发出一款新游戏,如果不受欢迎迅速放弃。  构建中台,沉淀通用开发素材和开发算法,构建科学的研 发方法和体系,支持游戏的快速开发。 皇室战争 部落冲突 海盗奇兵  2015年年底,阿里巴巴集团宣布全面启动2018中台战略,构建符合DT时代的更具创新性、灵活性的“大中台,小前台” 组织机制和业务机制,即作为前台的一线业务会更敏捷、更快速适应瞬息万变的市场,而中台将集合整合集团的运营数 据能力、产品技术能力,对各前台业务形成强力支撑。 数据中台的核心理念 数据中台就是将数据加工成公共的数据产品和服务,从而实现业务数据化,数据 资产化,数据业务化的闭环。 目标 要求 关键 基础 发挥数据 资产价值 高效和快速 响应 数据能力 复用 积累和沉淀 数据能力 商业银行数据中台的建设策略 数据智能应用 数据服务引擎 数据门户 数据大屏 分析引擎 用户洞察 标签引擎 智能组货 大屏引擎 数据资源目录 报表引擎 数据API 舶来主义 VS 数据开发平台 数据科学平台 可视化建模 数据资产平台 数据地图 数据集成&交换 离线任务开发

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