阳光人寿大额及可疑交易管理办法v1.0.docVIP

文档名:大额及可疑交易管理办法.doc 第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 18 页 制定日期2010年11月 阳光人寿保险股份有限公司 大额及可疑交易管理办法 文件版本 1.0 保密范围 无保密需要。 制定部门 总公司合规法律部 V 对公司内公开，对公司外保密。 适用对象 全公司 对会签单位公开，对非会签单位保密。 所依据 规章制度 《阳光人寿反洗钱管理规定》 对直接参与人员公开，对所有其余人员保密。 更新纪录 版本 生效日期 制定人 制定或变更内容、原因 V1.0 2010.11 合规法律部 为了规范大额、可疑交易的识别、分析及报告工作，进一步提高大额、可疑交易报告工作的有效性，及时发现并向监管机关报告洗钱案件线索，预防和遏制洗钱犯罪和恐怖活动融资，根据《中华人民共和国反洗钱法》，《金融机构反洗钱规定》，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，《阳光人寿反洗钱管理规定》以及其他有关监管法律法规、规范的要求，特制定本管理办法。 目 录 TOC \o "1-3" \u 第一章　总则 3 第二章　大额、可疑交易监测机制 5 第三章　大额、可疑交易识别分析报告程序 6 第四章 重点可疑交易识别分析报告程序 7 第五章　附则 8 附件： 9 附件一：阳光人寿大额交易申报表（内部上报存档） 10 附件二：阳光人寿可疑交易申报表（内部上报存档） 11 附件三：可疑交易识别分析报告流程图 13 附件四：阳光人寿重点可疑交易会商纪要 14 附件五：阳光人寿重点可疑交易分析报告书 16 附件六：报告重点可疑交易基本情况表 17 第一章　总则 第一条 为了规范大额、可疑交易的识别、分析及报告工作，进一步提高大额、可疑交易报告工作的有效性，及时发现并向监管机关报告洗钱案件线索，预防和遏制洗钱犯罪和恐怖活动融资，根据《中华人民共和国反洗钱法》，《金融机构反洗钱规定》，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，《阳光人寿反洗钱管理规定》以及其他有关监管法律法规、规范的要求，特制定本管理办法。 第二条 公司应根据本办法履行对大额交易及可疑交易的识别、分析、报告和监测义务。本管理办法没有规定的，根据相关法律法规政策执行。 第三条 达到以下大额交易标准的，应根据本管理办法和相关法律法规政策，进行大额交易报告： 本管理办法所称的大额交易是指通过公司各机构办理的各项业务中，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支交易。累计交易额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 根据中国人民银行反洗钱局《关于反洗钱工作有关问题意见的复函》，明确如下：保费缴纳人在缴纳保险费时，由保险业务员收取其现金或其向保险公司缴纳现金的，应视为《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第九条第（一）项所规定的“现金收支”情形，而采取将现金交付银行柜面或利用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，应视为第（二）、（三）项所规定的“款项划转”情形。 客户通过银行账户划转款项支付保费的，由银行按照法规规定向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 第四条 异常交易经过分析，确认为可疑交易的，应根据本管理办法和相关法律法规政策，进行可疑交易报告。 本管理办法所称的异常交易是指： （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司解释后，仍坚持购买的。 （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源