AI时代商业银行金融科技业务风险防控.docxVIP

AI时代商业银行金融科技业务风险防控 在人工智能时代下，商业银行也与时俱进对人工智能相关设备及技术进行了合理应用，不断改进创新银行金融业务，在人工智能设备以及技术的支撑下，商业银行的现代化与信息化水平显著提高，但随着商业银行金融科技业务的不断拓展与创新，银行信息系统运维、风险管理与控制等问题随之浮出水面。商业银行应对金融科技业务风险给予充分重视，并加强该种风险管理与控制的研究，以便进一步强化自身风险管理能力，保证银行健康发展。金融科技业务风险新特点1.技术连带性与传统的金融业务开展场景相比，AI时代所进行的金融科技业务更多的依赖于大数据、计算机技术以及云计算等智能化科技手段，需要人工干预的内容较少，具有程式化特点。因此，金融科技服务所面临的风险主要来自于这些技术所带来的风险，二者之间具有技术连带性。这些风险存在于业务开展的各个阶段，而且具有突出的延续性特点，各个环节之间相互影响。所以说，一旦出现了金融风险，其影响面较为广泛，影响程度较为深远。2.传导连续性作为一种新兴技术，AI技术仍处于发展阶段，部分关键技术仍不够成熟，尤其是在安全监管和风险防控方面仍存在许多不足之处。这就使得金融科技业务具有突出的传导连续性特点。传导连续性主要体现在系统受到网络攻击、病毒入侵等异常场景下，表现为相应的金融服务平台整体受到损害，而且在平台内部或者在不同平台之间发生不可控的传导，造成金融服务系统局部或者整体工作异常，更为严重的甚至会影响到整个网络的安全。3.风险前置防范滞后性所谓的风险前置防范滞后性特点，即是无法对可能面临的风险进行有效的预测，从未尽早规避风险，防范风险问题发生。形成这一特点的主要原因是相应的监管技术不成熟且防范平台建设不成熟。这就使得对于风险问题的处置工作多开展于问题发生之后，已经或多或少地造成了损失。商业银行金融科技业务风险防控对策1.建立完善的安全风险管理体系首先，要规范化管理，建立完善明确的管理制度。要从风险防控的需求出发，分析风险防控工作所面临的困难，寻求解决办法，而后形成制度化，规范风险防控流程，以获取良好的风险防控工作效果。风险防控制度的形成，需要以AI时代所面临的信息安全风险分析作为牵引，充分结合金融科技业务自身所具有的特点。而后形成具有可操作性与适用性的强制执行标准，并在实际应用过程中逐步改进，更好的满足业务开展的需求，最终使银行金融科技业务的开展具有较高的规范性。同时，还要注意将传统金融业务所形成的成熟管理方法与新技术进行有机结合，将数据信息加密、网络防御等技术应用于安全防范体系的建设当中。需要注意的是，风险防范体系的建设目的是使业务工作开展的更为顺畅，更好的保障用户的权益，所以在满足了风险防范的需求之外，更好考虑业务流程的复杂程度是否可接受。其次，要建立相应的数据安全管控机制。大数据、云计算等新技术均以基础数据作为支撑，其所面临的安全风险也主要来自于数据安全是否可控。尤其是数据传输过程中安全问题更为突出，因此，需要建立数据安全管控机制，针对金融数据进行安全管理，规避因数据安全问题所造成的风险。一方面，要从底层的数据库安全入手，对数据库运行过程中所面临的风险进行分析识别，并制定相应的管控措施，从底层开始建立安全防护手段，为后续的金融科技业务提供良好的数据支撑。另一方面，在数据传输过程中要建立风险预警制度，保障数据传输过程中的安全性，避免出现数据信息泄露、数据变更等异常情况的出现，为后续工作提供准确的底层数据。总之，从数据方面所进行的管控，是一种根本性的防控手段，能够从源头上对金融科技业务所面临的风险进行有效地控制。2.加强商业银行的内部控制除了从管理和技术方面进行金融科技业务的风险防控之外，商业银行的内部控制工作同样具有较为重要的作用。首先，要对金融科技业务的现实需求进行分析，形成适用的操作规范并形成管理办法，以商业银行的发展目标为牵引，按照一定的规则实施金融科技业务，达到规避风险的目的。其次，要充分分析大数据、云技术等新技术的实施方法，在硬件设施的建设上，满足数据传输过程中的实效性和准确性要求，通过基础环境的构建保障后续工作的顺利实施，有效开展相应的风险防控工作。最后，要加强人才风险防控意识的培养。在AI时代，需要人工干预的内容相对较少，但人在金融科技业务中仍是非常重要的一个环节，由于人为因素所形成的风险相比于技术上所带来的风险，其具有更高的不可控性。所以，在人员培训过程中，要加强风险防范意识的培养，规避因人为问题造成的风险。3.创设科学合理的业务信用风险评估审查机制信用风险评估审查系统是一种依赖于人工智能以及大数据技术的金融业识别系统，该系统通过大数据的管理以及数据处理功能，实现对商业银行潜在的科技业务风险的识别和管理，通