国际业务基础知识203114.pptx

国际业务基础知识;我行国际业务操作模式;SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。 SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。 SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。;What is International Business? 什么是???际业务?;;;;;;国际结算和贸易融资是如何产生的？;国际结算: 通过银行用货币收付来清偿国 际间债权债务的行为。;;汇款 (Remittance);汇款的三种形式 信汇(Mail transfer, M/T ) 票汇(Remittance by Bank’s Demand Draft, D/D) 电汇 (Telegraphic Transfer，T/T) ; ;汇出行;（1）汇款人到汇出行办理汇款业务； （2）汇出行把款项汇入汇入行； （3）汇入行收汇后通知客户； （4）客户按照有关规定提交 相关资料后，汇入行解付入账。 ;托收 (Collection);光票托收 (Clean Collections) 跟单托收 (Documentary Collections) - D/P (Documents against Payment, 付款交单) - D/A (Documents against Acceptance,承兑交单) 出口托收 进口代收;光票托收跟单托收; ;金融单据： 汇票、本票、支票（多指汇票） 商业单据： 证明出口商已经履约的单据 （商业发票、提单、保险单、原产地证明、装箱单、质检证明）;跟单托收(Collection ) 指托收业务中，出口商既提交金融单据又提交商业单据，或者只提交商业单据，不提交金融单据的托收。;;(1) 进出口商订立货物买卖合同; (2) 出口商发货、制单； (3) 出口商填写托收申请书，向托收银行提交单据， 并提出托收申请； (4) 托收行选定代收行后，根据托收申请书的具体规 定，缮制托收指示书，向代收行寄送单据，委托 代收行代为收款； (5) 代收行收到托收指示书和票单后进行审查以决定 是否接受委托；接受委托后通知进口商并向其提 示有关单据； (6) 进口商付款/承兑和领取单据； (7) 代收行通知托收行款项已收妥，并贷记托收行账户; (8) 托收行将款项交给出口商。 ;跟单托收的分类 1、付款交单 （Document against Payment，D/P at sight ） 进口商付款后方能取得单据 2、承兑交单 （ Document against Acceptance, D/A) 进口商承兑后就能取得单据;特点：跟单托收没有信用证作为付款保证， 属于商业信用。 - 缺少第三者（银行）承担付款责任的承诺； - 银行无审核单据的义务,银行无付款责任； 手续相对简单，费用高于汇款，但低于信 用证结算； - 对出口商不利，而有利于进口商。;信用证（letter of credit） 银行（开证行）应客户（开证申请人）的要求和请示，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据向受益人或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；简而言之，信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。 实质：有条件的银行付款担保书。;信用证是银行间的信用关系，而不是商业信用，单证相符，开证行必须付款，开证行承担第一性的付款责任，信用证业务处理的是单据而不是货物，是不依附于贸易合同的独立文件。 对进口商而言：通过L/C的条款控制出口商按规定的装运期出货，并保证货物数量、质量、规格等符合要求；在付清货款后，即可取得代表货物所有权的单据。 对出口商而言：只要按信用证规定备货装运并提供符合信用证条款的单据，就可从银行取得货款，能有效规避进口商不付款的风险。; ;进口商;(1) 进出口双方在贸易合同中规定使用跟单 信用证支付； (2) 进口商向当地银行（开证行）申请开立以 出口商为受益人的信用证； (3) 开证行请求另一银行通知； (4) 通知行通知出口商信用证已开立； (5) 出口商收到信用证，并确保其能履行信用 证规定的条件后，开始装运货物；;(6) 出口商向交单行提交单据； (7) 交单行把单据寄送开证行； (8) 开证行审核单据无误后，按照信用证规 定的偿付方式进行付款、承兑或议付； 同时通知进口商单据已入行；