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车险成本控制策略剖析总结 车险成本控制策略剖析总结 车险成本控制策略剖析总结 车险成本控制策略剖析 车险成本控制策略剖析 [摘 要 ] 目前，我国汽车开支增加迅猛，为财产险保 险企业供应了很大的发展空间，同时，日益激烈市场竞争使 车险经营面对损失风险考验。因此，如何合理降低车险成本 成为车险经营管理中的重点问题。 本文从车险经营的各环节 深入剖析高成本支出的原因， 有针对性地提出降低成本的有 效措施，提升车险业务的盈利能力。 [重点词 ] 车险；成本控制；策略剖析 doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 11. 006 [中图分类号 ] F275.3 ；F842.4 [ 文件表记码 ] A [文章编号 ] 1673 - 0194（ 2014） 11- 0011- 02 目前，我国汽车开支增加迅猛，为财产险保险企业供应 了很大的发展空间，同时，日益激烈市场竞争使车险经营面 临损失风险的考验， 车险高成本的支出是造成车险经营坠入 困境的直接原因。因此，保险企业如何合理降低车险成本成 为车险经营管理中的重点问题。 因此要从车险经营的各环节 深入剖析高成本的原因， 有针对性地采用措施有效控制成本 支出，以提升车险业务的盈利能力。 车险高成本的主要原因剖析 车险保费规模占财产险保费规模的80% 左右，是保险公 不关心， 他们宽泛认为业务质量及赔付情况是企业承保和理 赔人员的责任，与自己没关。甚至有的业务人员协助客户弄 虚作假，对车型、使用年限、车辆使用性质等信息进行更正 后承保，致使企业利益受损。 1.2 承保环节成本高 （ 1）业务结构不尽合理，高风险业务占比加大。随着个人车快速发展，个人车保险需求越来越大，个人车业务占 比达 50% ～ 60% 。而个人车由于出险率高， 赔付率素来居高不下。这样的业务结构，致使车险经营很难实现盈利。 2）风险剖析管控能力单薄，管理手段不到位。有的保险企业业务数据综合剖析能力单薄，数据挖掘能力不足，不能够为车险管理供应较为科学的决策依据。其他，车险承保流程也存在必定风险。如验车承保不能够落实到位，承保资料基础信息不真实，特别是代理业务操作存在很大道德风险，存在骗保行为。 1.3 理赔成本高 1）受损车辆选择专修厂维修，推高车险案均赔款。一是由于 4S 店为保险企业代理车险业务，要求保险企业送修车辆达到必定比率来资源互换。 二是由于被保险人自我保护意识提升，宽泛要求去 4S 店维修受损车辆。据保险企业 内部统计，在 4S 店维修损失金额占比 80% 以上，而在 4S 店维修开支比在一类维修厂高 30% 左右，大大增加了车险赔 付成本。 2）法律环境不理想。近来几年来，车险的人伤案件受害方或车主将保险企业作为被告或肩负连带责任的第二被告的诉讼案件日益增加，在诉讼中，原告、被告双方的诉讼地位不同样样，保险企业处于劣势，应诉主张很难获取法院的支持，判决经常偏向原告方，一些不合理的赔付获取法院的支 持。 3）保险企业反欺诈能力单薄，骗赔案件很多。保险 企业理赔人员鉴别欺诈行为的能力还比较单薄， 在打击的力度上也不够， 对查出的欺诈案件大多采用拒赔或追回被骗赔款，很少诉诸法律，追究保险欺诈的法律责任，无形中滋生 了保险欺诈行为。 4）车险查勘定损中人为因素影响定损质量。车险查勘定损人员独立工作， 增加了保险企业理赔外勤人员的道德风险和技术风险的控制难度， 定损人员的道德风险和技术风险都增加了定损的“水分” 。特别是为保险企业内部机构代查勘定损的案件理赔质量更存在严重问题，加大了理赔成 本。 车险成本控制措施 提升车险经营管理能力，必定素来坚持正确的经营理 念，将增效益和防风险亲密结合，真实将效益看法融入车险 经营发展的各个方面； 必定坚持夯实基础， 从数据真实抓起， 从流程有效控制抓起，很抓单薄环节，防范承保风险，挤压 理赔“水分” 。 2.1 依法合规经营，共建优异市场环境 提升车险经营效益，必定改进经营环境，成立优异的市 场序次。建议选择违纪违规现象较为集中的条款费率履行、 保险中介等业务领域和经营环节张开专项检查； 加大查处力 度，治理不正当交易行为。为更有效控制高佣金行为，各保 险企业应结合起来，成立行业自律合约，严格控制高佣金行 为，杜绝变相降费现象，保证车险市场走向有序、理性，共 同保护行业利益。 2.2 成立效益看法，成立科学核查系统 企业自上而下，每个人都要贯彻落实效益看法，正确处 理好效益与规模的关系。 在拟订制度和核查方面要将个人利 益和整体利益相结合， 让每个人都自觉地将自己工作和企业 的效益相联系。 第一，企业应将赔付率指标纳入销 售人员核查系统，其绩效奖金与赔付率挂钩，有奖有罚，督 促销售人员在展业过程中既考虑完成保费指标