现金管理与流动资产管理.pptxVIP

第五章現金與流動資產管理The Need for Liquidity流動資產的必要性流動資產提供保障確保你有來源以支應你的緊急資金投資運用有較大的靈活運用空間ㄧ種積蓄的效果與流動資產有關的風險過高的流動資產意味著低報酬率風險─握在手上的現金較容易花費殆盡自動儲蓄：優先支付自己，動手去做!薪資自動扣款儲蓄各種不同帳戶的選擇貨幣的時間價值自動存款金融機構“銀行”或存款型金融機構非存款型金融機構“銀行”或存款型金融機構商業銀行聯邦儲蓄貸款協會儲蓄銀行信用合作社線上網路銀行與網路銀行線上網路銀行是經由電腦，進入銀行網站提供一系列的帳戶服務，方便性高但是要付費“Net” Banks是屬電子銀行，並沒有地區分行。9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二一年六月十七日2021年6月17日星期四3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。10:516.17.202110:516.17.202110:5110:51:196.17.202110:516.17.20214、All that you do, do with your might; things done by halves are never done right.----R.H. Stoddard, American poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行6.17.20216.17.202110:5110:5110:51:1910:51:195、You have to believe in yourself. Thats the secret of success. ----Charles Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Thursday, June 17, 2021June 21Thursday, June 17, 20216/17/2021?非存款型金融機構共同基金證券公司如何選擇金融機構所提供的服務種類投資安全性達成你的理財目標的成本所提供的個人金融服務關係注意：你選擇多家金融機構，從而享受不同的優惠。現金管理選擇支票存款帳戶儲蓄帳戶貨幣市場存款帳戶 定存單貨幣市場共同基金現金管理選擇(續)資產管理帳戶美國國庫券美國系列EE 債券支票存款帳戶活期存款─沒有支付利息型態的支票存款限開支票提領帳戶─有支付利息型態的支票存款最低存款餘額=機會成本支票存款的相關費用每月的服務費用每筆交易的費用(例如:ATM費用)儲蓄帳戶兩種基本型態存簿帳戶月結對帳單帳戶流動性高但報酬率低報酬率低，因為要求最低存款餘額以及扣掉手續費貨幣市場存款帳戶由商業銀行提供有別於一般儲蓄帳戶的另一種選擇優點高利率有開立支票張數的限制缺點最低存款餘額的要求較高利率較多變化定存單在一固定期間內支付固定的利率的利息提供了高利率，但是犧牲了資金的流動性多數設有提早解約的罰金相當有競爭性的市場工具尋求國內最佳的利率貨幣市場共同基金集合了眾多人資金購買大額且信用評等高的票券過去的相關利率介於2% - 17%之間有收取管理費用以股數購買(例如一股等於$1)多數要求最低投資金額為$500 - $2,000有給予開立限額支票的特權資產管理帳戶提供包羅萬象的金融服務支票帳戶與信用卡貨幣市場共同基金貸款經紀服務透支保障自動控制現金流程比一般銀行帳戶或標準貨幣市場帳戶的年費高(約$50 - $125)美國國庫券低於12個月的短期票券，有購買折扣無定期利息的支付變現性極高州稅與地方稅豁免美國系