中国民生银行中小企业金融服务系列培训材料—中小企业.pptxVIP

中小企业金融服务系列培训材料—中小企业授信风险管理中小企业金融事业部2009年11月引领中小企业财富之路1 风险管理原则2 风险管理架构与流程3 风险管理基本理念4 风险管理主要方法5 风险管理特点与挑战6 风险管理目标引领中小企业财富之路1 风险管理原则风险管理原则全 面专 业高 效引领中小企业财富之路1.1 “全面”原则涵盖信用风险、操作风险、市场风险。风险防范覆盖贷前调查、审查审批、放款操作、贷后管理的全过程。全员防范风险，从事授信业务相关的每位员工都是风险防范的重要环节。派驻评审官派驻风险官引领中小企业财富之路1.2 “专业”原则专业的风险管理队伍，包括风险官、评审经理、风险经理队伍。专业的风险识别技术，针对中小企业的专门评级方法。专业的风险管理流程，建立针对小微企业的“信贷工厂模式”。引领中小企业财富之路1.3 “高效”原则高效的评审是我们中小企业整体市场竞争力的组成部分。流程化、标准化、批量化处理方式是提高效率的有效途径。每一个环节达到高效便构成了整体风险管理流程的高效。引领中小企业财富之路1 风险管理原则2 风险管理架构与流程3 风险管理基本理念4 风险管理主要方法5 风险管理特点与挑战6 风险管理目标引领中小企业财富之路2.1 风险管理组织架构引领中小企业财富之路2.2 风险管理职责－事业部引领中小企业财富之路2.2 风险管理职责－分行中小企业风险管理部引领中小企业财富之路2.2 事业部与分行的职责分工批量授信担保公司、仓储公司额度展期、重组（借新还旧）授信有争议授信、政策例外授信授信后督行为分析预警系统评级模型、工具的研发、推广和维护持续的非现场检测资产组合分析重大风险的专项排查、检查审批处置方案 参与重大及复杂不良资产处置工作 资产处置工作的管理拓展处置工作的外部合作平台批量模式项下单笔授信标准化产品续授信其他授信贷后管理的具体落实技术工具的具体应用管理结果的报告和反馈具体制定、报批和实施处置方案具体的处置管理和日常清收工作落实处置计划信息监测上报引领中小企业财富之路2.3 主要岗位职责 组织实施分行中小企业业务的全面风险管理；遵守中小企业金融事业部风险管理工作制度，并向中小企业金融事业部风险总监和区域所属分行中小企业业务总裁/专管行长双线汇报。 派驻风险官根据受责书及相关管理制度对授信项目进行审查或审批；指导评审经理开展授信审查工作。 主审人对授信项目进行审查或审批；总结、分析现行审查审批流程、制度和标准中存在的问题，及时反馈相关信息；协助对所在分行中小企业客户经理、客户经理助理等的培训工作。 评审经理引领中小企业财富之路2.3 主要岗位职责参与客户经理贷前调查工作，对授信项目进行风险评价，撰写风险评价报告，出具风险评价意见；在授信通过审批后，协同客户经理落实授信条件、签约、核保、取印等工作；管理、指导、监督和检查客户经理开展授信后管理工作，包括授信用途检查、贷后检查、五级分类等。 风险经理贯彻执行授信后管理制度；管理、组织、监督和检查分行开展中小企业授信后管理工作；审查、上报分行中小企业信贷资产风险分类结果；对分行的行业风险以及授信客户预警信息进行风险提示及预警发布；对重点客户实施现场检查。 贷后管理岗引领中小企业财富之路2.4 风险管理流程概述引领中小企业财富之路2.5 中小企业风险管理的特色在市场调研及细分市场规划阶段，风险条线授信政策人员即介入，实现风险与市场的对接。 调研和规划应在了解市场（KYM)、了解业务(KYB)、了解客户(KYC)的基础上对客户进行定位。 调研和规划工作的必须在统一的信贷文化、风险偏好、授信政策的指导下开展。客户定位风险关口前移，风险经理参与授信方案设计、参与贷前调查。首笔授信由业务部负责人约访企业负责人。贷前调查差异化的授权管理，从分行成立时间的长短、分行开办中小授信业务时间的长短、金融生态环境的特点、产品风险度的大小、是否新授信、有权审批人的受权时间长短和履职情况等多个维度实行差异化的授权管理。多层级、金字塔状的授权管理体系，尽可能实现审批的本地化。授权管理引领中小企业财富之路2.5 中小企业风险管理的特色 根据中小企业融资特征，建立属地化的审查审批体制；采用分级授权，提高决策效率。大部分决策由派驻风险官、主审人完成。 根据各分行资产质量状况、风险官接受授权的时间等因素实行差异化后督。属地化一次性评审不同层次审批差异化后督授信审批审查审批 引入定量和定性评级工具作为评审的前置辅助手段。 以产品为主线，制定差异化的评审规范，实行专业审查、专业审批。评级工具支持专业化分类评审“让听得见炮声的人来指挥”。评审监督，统一全行的中小企业信贷文化与信贷理念。引领中小企业财富之路自动审批法：最大限度降低损益平衡点，满足对小、微型SME融资模式的可持续。信贷舒适区：在对中型SME融资