电子银行的发展概况.pptxVIP

1 电子银行的发展概况 2 银行的定义 银行是经营货币的单位 社会商品生产、流通和消费体系的命脉和支柱 银行的电子化和信息化，是国民经济信息化的基础 第一节 电子银行的产生与发展 3 商业银行 商业银行是指以吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，以营利为目的的企业法人. 第一节 电子银行的产生与发展 商业银行 国有独资商业银行 国有资产占控股地位的股份制商业银行 4 思考: 中国人民银行是否是银行? 是否是商业银行? 5 电子银行的出现 银行电子化建设开始于20世纪50年代 到80年代后逐步形成了电子银行 电子银行的定义 ①指利用网络优势，为客户提供网络服务，包括各种费用的缴纳、个人账户之间的转账、网上支付及直接汇款等功能。 6 电子银行的定义 ②利用网络技术，为客户提供实时、远距离、全方位、个性化、虚拟化金融服务的银行。 ③利用电子系统实现银行操作的业务，包括网络银行、电话银行、手机银行、自助银行等等。它的主要目的是通过完善的金融网络体系为客户带来便利。 7 电子银行的角色 1)电子银行部应该是一个业务部门，它与传统业务部门的区别在于依托电子化的服务渠道； 2)电子银行部是一个“第二IT部”，即在第一IT系统搭建的基础上，成为一个IT技术的应用和管理部门； 3) 电子银行部是一种行中行的模式，即在原来物理银行的基础上的一种功能完备的虚拟银行模式； 8 网络银行的定义 从广义上看，凡是基于独立的网站为客户提供有关银行业务与信息服务的银行均可以称为网络银行。 网络银行是指那些通过电子通道提供零售与小额产品和服务的银行，例如提供存贷、电子商务、账户管理等服务。 9 电子银行和网络银行的比较 电子银行(On – Line Bank) 1）主要包含企业银行（Firm Bank）和家庭银行两种服务。 2）特点 不能进行跨行的作业 只对银行所属的客户服务 10 网络银行（Internet Bank） 使用者不需购买任何的软件，也不必在计算机储存任何的数据、作任何的备份、或为了升级新版本。 所有交易的数据均被安全的储存在网络服务器之中 任何一部接有Internet的计算机，均可随时进入网络银行进行交易，不受时间和空间的限制 11 现代化电子银行的产生 两个关系 商品生产和资本积累 商品流和货币流 12 第一节 电子银行的产生与发展 一、CC、IT和Web，使传统银行发展成电子银行 银行的电子化建设始于20世纪50年代 CC、IT和Web的基础结构，同银行的核心业务、管理和监控体系有机结合，产生了电子银行 电子银行是数字化和信息化了的高效率、低运行成本的银行，它通过电子传输方式，向客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行服务，不仅提供综合支付服务，还提供金融信息增值服务 电子银行是现代社会经济的支柱和命脉 ，有力地促进社会经济的发展，推动全球金融一体化和经济一体化的发展进程；也加剧了金融业的经营风险和生存竞争 13 银行电子化的4个发展阶段（质量与成本） 电子化、信息化、虚拟化、智能化 1 传统业务（吸收存款、发放贷款、办理汇款结算等）处理实现了电子化 联机柜员系统的特点 1)提高银行业务的操作效率 2)增加市场的占有率 3)有效降低运行成本 14 2 自助银行服务阶段 ATM（Automatic Teller Machine）： 自动柜员机 2) POS（Point Of Sale）：销售点终端机 3) HB(Home Banking)：家庭银行系统 4)综合业务处理系统：银行柜面业务，银行卡业务，ATM服务，POS,企业银行服务等。 共同点： 由客户启动交易，而后数据流通过电子传输和计算机处理，产生适当的借、贷和控制信息，以完成对客户的服务。 15 3提供金融信息增值服务阶段 1）帮助用户 “信息—知识—竞争能力”的转变 2）金融信息自身具有的吸引力（信息能增值） 3）投资咨询、代客理财、各种辅助决策支持的信息咨询等。 16 1）建立CC+IT+WEB的基础结构，融合核心业务 2）两种发展模式 虚拟网上银行：完全依赖于INTERNET. 传统银行通过INTERNET开展原有的银行业务服务。（家庭银行服务和企业银行服务） 3）其他虚拟银行服务： 电话银行、呼叫中心、移动银行 4 增加网上银行服务阶段 17 二、电子银行的发展历程 CC同银行业务结合，传统业务处理实现电子化 推出新型的自助银行服务。以银行卡为介质，提供ATM服务、POS服务和HB服务 “CC＋IT”同银行核心业务和经营管理相结合，推出金融信息增值服务。进入21世纪后，银行向信息