中国银行体系与阶段划分.docx

? ? ? ? ? 中国银行体系与阶段划分 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 本章导读：20世纪90年代以来，随着改革开放的不断深入和经济体制改革的持续推进，我国形成了多种所有制结构并存、各种地域跨度并存、大中小规模并存的多元银行体系。本章通过对我国商业银行演进体系的整理，分析每个时期不同银行体系的发展演变特点，总结商业银行的格局和特点。对我国商业银行体系的演进和格局做了比较全面的阐述，为我们更好地理解我国目前银行业发展现状提供了参考依据。我国商业银行的盈利模式、金融创新、风险控制等几个主要方面与发达国家存在明显差距，这表明二者并不处于同一发展阶段。本章将发达国家银行产业发展阶段划分为初级、中级和高级发展阶段，有助于对我国银行产业发展阶段进行定位，确定银行产业升级路径，从而更好地促进我国银行产业升级。 经过30多年的改革变迁，中国银行业取得了长足发展，形成了功能完备的多元化银行体系。中国银行体系改革在金融体制改革中居于核心地位，也是中国经济改革的重要组成部分。目前，中国银行系统以国有控股银行为主体，政策性金融与商业性金融相分离，多种金融机构分工协作、协调发展（金毅，2011）。在“一行三会”的监管架构下，市场化调控机制初步形成。同时，银行业对外开放水平不断提高，无论是外资金融机构的进入，还是本土银行的海外经营，都取得了显著成效。从总量上讲，中国银行业的资产规模不断扩大；从结构上讲，无论是资产规模、分支机构数量，还是从业人员分布，四大国有商业银行无疑是中国银行系统的主体，国有商业银行在很长时间内仍将继续占据主导地位。与此同时，股份制商业银行、城市商业银行、城市和农村信用社乃至外资银行等金融机构发展较快，逐渐形成了多元化格局。但通过分析近年来的数据可以发现，虽然总体上国有商业银行的资产比例呈下降趋势，但仍超过了所有其他银行金融机构比例的总和，对于其他机构具有压倒性优势。随着改革开放的不断深入，我国银行体系不断演变，其演变体系具有明显的阶段性特征。基于此，本章将对银行体系以及具体的阶段划分进行系统梳理。 第一节 中国银行体系与产业发展阶段 一 中国银行体系的演进历程 20世纪80年代初期，中国人民银行“一统天下”的格局被打破，形成了由中国银行、中国建设银行、中国工商银行和中国农业银行组成的专业银行体系，这是中国商业银行体系的最初形态。20世纪80年代中后期，整个国民经济发展和经济体制改革对银行业和金融业提出了更高的要求，专业银行运作中存在的不少弊端也逐渐暴露，从1994年前后开始，中国银行体系中不再有“专业银行”这一类别，在中国的银行体系中起绝对支撑作用的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行被改造为国有独资商业银行，这正是我国银行体系发展历程的第一阶段。 1987年，国家重新组建后的交通银行正式对外营业，招商银行等一批新兴商业银行随即产生，到目前为止，已先后设立了10家新型的全国性商业银行，包括交通银行、招商银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、福建兴业银行和上海浦东发展银行（已剔除合并了的中国投资银行和被关闭的海南发展银行），一批新型商业银行的设立，丰富和完善了商业银行体系。从1993年开始，我国先后组建了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，从而实现了在金融体系内商业性金融与政策性金融职能的分离，扫除了“工农中建”四大专业银行向商业银行方向改革的最大障碍。同时，受亚洲金融危机的影响，我国银行业逐渐实行了严格的分业监管，由此形成我国银行体系发展历程的第二阶段。 1995年7月，《中华人民共和国商业银行法》明文规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，以立法形式确立金融分业制度格局。其后，《中华人民共和国证券法》和《中华人民共和国保险法》相继颁布，与《中华人民共和国银行法》共同构成了金融分业的法律基础。地方银行开始兴办，全国各地大中城市分两步组建了近百家地方性商业银行。从1995年开始，我国先后将分散的众多城市信用社改组、合并成城市合作银行，继而在1997年之后全部改称为“某某市商业银行”，这些银行基本上由地方政府（通过财政渠道）掌握部分股权加以控制。另外还包括2家住房储蓄银行（烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行）以及约4500家城乡信用社。与此同时，各商业银行积极加快上市步伐。自1991年深圳发展银行上市，1999年上海浦东发展银行成为政策解冻后的第一家上市商业银行，2007年末，绝大部分国有商业银行和主要股份制银行都已经上市，同年首批外资法人银行成立，包括汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行。截至2014年，已有16家银行上市，根据上市银行发布的年报数据，2014年商业银行净利润同比增