翼龙贷：三农互联网金融典型样本研究.docx

? ? ? ? ? 翼龙贷 “三农”互联网金融典型样本研究 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 近年来，金融在“三农”领域的作用逐渐凸显出来。中国农业银行、中国农业发展银行、国家开发银行、中国邮政储蓄银行、各级农村信用社等传统金融机构在“三农”领域发挥着举足轻重的作用。尽管如此，“三农”领域的金融需求仍然存在很大空间。为解决“三农”问题，中央一号文件连续13年出台一系列政策措施。其中，2016年的中央一号文件首次提及互联网金融，要求“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”。这为互联网金融在“三农”领域加快发展指明了方向。 从市场发展来看，在互联网金融风起云涌时，中国广大农村地区尤其是“三农”领域的巨大金融需求，无疑是一片广阔的蓝海。如何借助互联网的力量，有效满足6亿农民的金融需求，很多企业开始向“三农”互联网领域进军。而作为行业的龙头企业，翼龙贷用9年时间，蹚出了一条可行之路。 一 翼龙贷的基本情况 北京同城翼龙网络科技有限公司（简称“翼龙贷”）成立于2007年，是国内P2P行业中第一批探索者，总部位于北京。截至2015年底，已在全国200多个城市设立运营中心，覆盖超过1000个区县[1]，并计划在“十三五”时期拓展至全国2800个区县。翼龙贷旨在为广大“三农”、小微企业主提供P2P网络借贷服务，平台本身不是借贷主体，而是信息服务者、撮合者以及风险控制者，为大众提供低门槛、能触及、低成本、高效率、安全可靠的投融资新渠道，满足借贷用户的资金需求。 翼龙贷在2012年成为国家首个金融改革试点的正规金融服务企业，并且也是首个在营业执照经营范围中加入“民间借贷撮合业务服务”字样的网络借贷企业。翼龙贷首创“同城O2O”模式，建立了全方位、多层次的风控管理体系。2013年5月，翼龙贷首次被中央电视台《新闻联播》大篇幅正面深度报道，随后又陆续被《人民日报》等多家媒体报道，成为行业发展的标杆企业。2014年11月，翼龙贷获得联想控股战略投资，2015年5月，正式成为联想控股成员企业，获得资本、品牌、管理和关键人才等诸多助力，驶入发展快车道。 翼龙贷是中国支付清算协会互联网金融专业委员会发起单位、互联网金融千人会发起单位。成立9年以来，翼龙贷已经帮助近20万户“三农”家庭、个体工商户、小微企业主等得到资金支持，同时也帮助投资人朝财富增值、财务自由的梦想迈进。 从战略上讲，翼龙贷一直秉承“普惠金融，融通天下”的经营理念，分四步致力于建立全国性的金融性服务网络，成为一家卓越的互联网金融企业，为“三农”金融、普惠金融添加助力。 第一步，完善P2P互联网借贷交易系统，减少投融资产业中间环节，增加产业透明度，使其更加规范化、阳光化运作，做到成本可算、风险可控、信息透明。满足广大中小企业及个人的融资需求，并为民间金融改革提供可靠的经济数据。 第二步，整合互联网借贷交易系统，将民间个人闲置资金通过互联网技术形成聚拢，所有过程所需要的资料手续依然通过“网络技术+线下风控”实现，给有融资需求的全国中小企业提供比传统金融机构更快捷、更自由的融资新模式。 第三步，整合传统金融机构资源，实现网络借贷与银行联姻，接入翼龙贷网络借贷交易系统，全面实现金融在线对中小企业融资进行审核、批复等工作。最终，架起城乡信用融资的桥梁。 第四步，依托P2P网贷平台业务，辐射整个互联网行业，建立、完善并打造一家现代化的互联网金融公司。 截至目前，第一期战略目标已经顺利实现。翼龙贷目前正在全力达成第二期目标。 （一）从民间金融服务到P2P 翼龙贷创始人王思聪，从事国际贸易起家，1997年创立CE88电子商务网站，成为中国互联网浪潮的第一波试水者。和大多数关注金融行业的人一样，王思聪发现，长期以来，我国的金融业基本上被传统金融机构所垄断。为了有效控制风险，传统金融机构提供的金融服务具有明显的政策性和倾向性，只针对国有大中型企业和高收入人群，因为这个群体有体量、有信用，总体上风险小。在这种情况下，小微企业和普通老百姓就很难享受到同等的金融服务。对普通个体而言，如果需要融资，通常有几个途径：①向亲友借钱；②去传统金融机构申请，利率实惠，但门槛高、时间长、抵质押物要求较多等；③到其他民间金融机构融资，但利息较高；④地下钱庄等。 当然，这也给民间金融留下了巨大的发展空间。正如《江村经济》中所写的，民间金融的活动从未停止过。可以说，中国自古以来就存在民间线下借贷市场[2]，这是孕育目前中国P2P形态的一个重要缘起。 2000年，王思聪开始从事民间借贷撮合服务，随后成立了投资咨询公司。长期的从业经验让王思聪意识到，作为传统金融机构的有益补充，民间金融能够做的业务有三类：一是信用有瑕疵的客户或信用记录不好的客户，没有办法获得银行的贷款；二是小客户，银行看不上这类客户或