复合保险制度下的农业保险论文.docVIP

复合保险制度下的农业保险论文 一、西班牙农业复合保险制度主要内容 １．西班牙农业复合保险制度中的业务制度 西班牙农业复合保险主要包括畜牧保险、农作物保险、森林保险这３个方面，其中畜牧保险主要承担在保险合同范围内所确定的疾病或者意外造成的损失；农作物保险主要承担干旱、冰冻、火灾、冰雹、飓风霜冻、雪灾，以及病虫害等自然灾害；森林保险则主要承担森林火灾造成的损失，这里的损失不仅包括在灭火过程中所产生的费用和损失，同时还包括在这个过程中造成的人员伤亡的赔偿。农民以自愿的原则进行投保，可以选择个人投保，也可以选择集体投保，政府保有实行强制保险的权利，必要时可自行决定是否强制保险。 ２．西班牙农业复合保险制度中的财政补贴制度 西班牙农业符合保险制度中的财政补贴制度主要可以从补贴标准、保险费率以及政府调控３个方面进行阐述。首先，就补贴标准来说，对于不同的投保主体，保费补助标准也有所不同，如对女性农民的补贴标准高于男性农民，对全职农民的补贴标准高于兼职农民，对集体投保农民的补贴标准高于个人投保的农民。其次，对于不同农作物的保费，补贴标准也有所不同，如对粮食等谷类作物、马铃薯等蔬菜类作物，以及棉花等工业用农作物，其保险费率均为１８％，但是对没有灌溉条件的谷类作物、甜菜等，其保险费率均为２８％；对同一作物，根据具体情况实行不同的保险费率，如对橄榄稳定产量保险的费率为２８％，而对橄榄自然灾害保险的费率为１８％。最后，政府通过对保费补贴和保险费率标准的调整和控制对整个农业种植结构进行调控。政府如果想抑制某一产业的发展，那么只需减少保费补贴或者提高保费费率就可以实现。 ３．西班牙农业复合保险制度中的管理监督制度 任何一项制度的建立都必须要有完善的监督管理机制，西班牙农业保险制度虽然建立的时间不长，但是其管理机构还是比较健全的，部门之间的相互职责也都有明确的界限。《农业复合保险法》规定，农业保险政策的主要制定机构是隶属于农业、渔业和食品部的国家农业保险局，它所有的实施细则都是由国家农业保险局提出和展开，其管理委员会的成员则主要来自地方自治政府、农业合作社、国家财政部门以及农业复合保险公司协会的代表成员。在这里国家农业保险局的作用主要负责农业保险活动中的协调和联络机构，同时还要对农业保险体系实施管理，通过对其体系的分析和研究，为农业复合保险的发展制订科学、合理的发展计划，促进农业保险合同条款的制定以及推广等各项活动的顺利开展。 二、中国农业保险的发展现状及制度中的不足 １．中国农业保险发展仍然处于落后状态 改革开放以来，中国保险业整体获得了迅速发展，农业保险也在这个过程中得到了进步，２０００年中国总保费的收入约为１６００亿元，而同期农业保费的收入仅有４亿元，到２００９年，农业保费增加到了１３０亿元，创下了历史新高，但是这个数据仍然只是总保费的１．２％，由此可见中国农业保险在总保险业中占有的比例很小并且发展处于落后状态。 ２．中国自然灾害引起的农业损失严重 中国每年农作物播种面积有１３万ｈｍ２，其中１／３都会受到灾害的影响，灾区面积占受灾面积的１／２，这都为农业生产带来了巨大的损失。目前，中国农业保险主要还是以商业保险为主，而众所周知商业保险的最终目的是追求最大的经济效益。再加上农业保险收入不高、风险比较大，且赔付率很高，政府的补贴也比较少，农业保险一直处于亏损的状态，这就导致很多商业性保险公司拒绝经营农业保险方面的业务，最终使农业保险业务出现日益萎靡的局面。中国农业保险制度不能为这些受灾地区提供足够的保险保障，这就为灾后的重建和恢复生产带来了极大的困难。 ３．中国农业保险制度存在业务逃避的现象 中国国土面积辽阔，气候带由温带、温寒带、暖温带、热带、亚热带以及赤道带的共同存在而呈现比较复杂的状态，使不同区域间农业保险的种类、周期、强度以及频率等方面产生了较大的差异，这就决定了中国农业存在的风险因素具有较强的区域性。再加上现在商业保险公司在农业保险经营上还存在着一定的技术障碍，难以为合理的保险责任提供担保，小规模的经营模式也为风险的分散带来了困难，一旦经营不善则难以支付大额的投入资金和技术成本，而现阶段中国与农业保险相关的人才也处于紧缺状态，这些因素最终导致保险公司在提供农业保险业务的时候选择逃避的态度。 三、完善中国农业保险制度的措施建议 １．完善法律体系，为农业保险制度的发展提供法律保障 从西班牙农业复合保险制度的建立来看，其法律体系的建设和维护为促进保险制度的发展作出了重要贡献。法制建设为农业保险的发展提供了前提和保障，只有通过农业保险法律法规的制定，才能对农业保险的依法经营进行规范和