个人客户资产配置培训课件(ppt 43页).pptVIP

家庭资产配置—基金定投 A B C D E 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 2元 1元 3元 1元 如果每期定投600元，则收益测算如下： A - B，投入两期，1200元（900份），期末赎回1800元，收益50%； A - C，投入三期，1800元（1200份），期末赎回3600元，收益100%； A - D，投入四期，2400元（1400份），期末赎回2800元，收益16.67%； A - E，投入六期，3600元（2300份），期末赎回4600元。收益27.78%； 家庭资产配置—黄金 选择黄金的理由 3 2 1 相较于其他投资，收益稳健，风险小。 在危机中，具备货币的保值功能和投资的避险功能。 产权转移便利，价值久远，抗通胀。 家庭生命周期资产配置 特点： 单身尚未组成家庭，个人收入不高，但在逐渐增加，以租赁住房或与父母同住为主。 理财目标： 为组建家庭筹备，积极创造财富。 资产组合 ： 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭空巢期 20岁 30岁 50岁 65岁 特点： 家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期，应注意投资的收益问题。资产快速成长，以薪资和理财收入并重。这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目 理财目标： 子女教育经费；购房、购车等 资产组合 ： 特点： 个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，为退休准备积蓄成为重点 。 理财目标： 降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图 资产组合 ： 特点： 将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。　 理财目标： 养老、旅游、为子孙遗留财富 资产组合 ： 特定客户资产配置—安愉优享组合 客群定位：老年人 该群体具有收入稳定、经常性大额支出少、风险偏好及承受能力低的特点。建议着重配置固定收益类产品，保证投资的稳健性，同时固定收益投资的收益可以作为该人群的收入补充，提高生活品质。同时考虑到潜在的刚性大额支出，建议保留部分现金管理类产品的配置。权益类及黄金配置视具体投资人的风险偏好决定。 特定客户资产配置—安愉优享组合 资产类型 比例 产品名称 固定收益类 15% 现金宝系列产品 60% 天天万利宝系列产品 券商及基金专户类固收产品 保险类固收产品 权益类 10% 保本型基金 保险 5% 意外伤害险 黄金 10% 实物黄金（熊猫金币） 特定客户资产配置—小康之家组合 客群定位：中产阶级人群 该群体具有收入稳定、刚性大额支出高、投资回报要求较高、风险偏好及承受能力较强的特点。因此建议优先准备刚性大额支出需求，增加现金管理类产品配置比例。同时考虑到该类人群投资期限长、风险偏好及承受能力较强，可以增加权益类产品及黄金的配置比例，通过投资多种投资类型的产品及不同的投资方式，提高投资回报，加速资产的增值。同时兼顾固定收益类产品，保证投资基础稳定。 特定客户资产配置—小康之家组合 资产类型 比例 产品名称 固定收益类 5% 现金宝系列产品 45% 天天万利宝系列产品 券商及基金专户类固收产品 保险类固收产品 权益类 30% 保本型基金 混合、股票型基金（主要关注近3年历史业绩排名前1/3） 基金定投 保险 10% 意外伤害险 重大疾病保险 防癌险 年金保险 黄金 10% 黄金（熊猫金币、黄金T+D） 特定客户资产配置—私营业主组合 客群定位：私营业主 该群体具有收入高、资金流动性要求较高、投资回报要求稳健、风险偏好及承受能力中等、保险配置不足的特点。因此建议优先准备流动资金支出需求，增加现金管理类产品配置比例。同时考虑到该类人群实业经营风险较大，个人及家庭成员承担风险方面较多，家庭保障需要全面规划，故除可以增加权益类产品及黄金的配置比例外，同时兼顾固定收益类产品，保证投资基础稳定，更需要完善整个家庭的保险配置比例，尤其是意外和重疾系列，提高人员保障。 根据客户情况，激发贷款需求。 特定客户资产配置—私营业主组合 资产类型 比例 产品名称 固定收益类 20% 现金宝系列产品 25% 天天万利宝系列产品 券商及基金专户类固收产品 保险类固收产品 权益类 25% 保本型基金 混合型基金（主要关注近3年历史业绩排名前1/3） 基金定投 保险 20% 意外伤害险 重大疾病保险 终身寿险 年金保险 黄金 10% 实物黄金（熊猫金币） 特定客户资产配置—职场新人组合 客群定位：职场新人 该群体具有收入一般、急需迅速积累财富，提升个人资产，缺少必要保障。因此建议在准备现金资产的前提下，增加权益类产品及黄金的配置比例，通过投资多种投资类型的产品及不同的投资方式，提高投