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金融论文：商业银行小微企业信贷违约行为探讨——以X银行为例 本文在借鉴国内外小微企业信贷违约研究理论的基础上，除引用企业财务指标、经营指标、贷款指标外，将多项小微企业主个人特征指标加入信贷违约模型中，尤其是小微企业主有无子女、本地有无房产等变量分析，更加凸显小微企业“人”的属性分析。最后对四类合计 20 个自变量（行业变量仅做定性分析）进行相关性检验，筛选出 14 个自变量进入 Logistic 多元回归模型。实证分析表明，年利润、资产负债比、股东数量、用工人数、年龄、本地购置住房、贷款年利率、还款方式等 8 个自变量对小微企业信贷违约行为有显著影响。模型的拟合效果较好，解释原始变量能力尚可。