担保企业及业务的风险管理.pptxVIP

风险管理;担保企业的风险管理; 几个问题： 1、银行可以向企业提供贷款，为什么还要担保机构提供担保？——担保业的市场空间 （1）必须运用比银行更多的风控方法和手段； （2）专业化分工的需要。 2、如果银行也……. ——担保业的发展趋势 （1）金融改革、银行的竞争度…… （2）国际上：融资性担保为政策性担保 （3）我国：“一体两翼”的目标与现实状况 ; 3、担保业的风控：形容为 刀尖上“跳舞” 火中取栗 （可见难度之大、风险之高） 4、风险管理贯穿在担保业务的全过程之中、贯穿在整个担保机构的运作管理过程之中。 ; 5、风险分析集中在： 第一还款来源（充足与可靠）； 第二还款来源（足值与易于处置和变现） 6、开篇案例介绍：;包括的主要内容;一、信用担保风险管理的一般概念;？？ 为什么要抵押、质押…….? （融资的方式： 投资、 融资（债）： 决策、 信息观 2、信用担保企业自身的信用风险：亦称破产风险或流动性风险（代偿时没有足够的流动资金来满足代偿造成的信用支付风险——体现为担保机构的整体风险） （二）信用担保风险的基本特征 1、信用担保风险的双重性： （1）信用担保风险来自于企业和银行： 企业：代偿； 银行：风险的转移而降低标准；;;;（三）信用担保风险的来源与分类;;;;二、信用担保风险管理的一般方法;（三）风险分散 通过多样化的投资组合来分散风险是一个常用的风险管理策略。 担保公司的业务不应过度集中于单一行业，单一客户的最高担保额不应过高（设立对单一客户担保额的最高限额或限制性比例）。 （四）风险对冲 可以通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种风险。 （五）风险补偿 双重含义： 一是指信用担保公司在风险发生前，通过风险定价确定尽可能公平合理的信用价格，获得风险回报； 二是指信用担保公司在风险发生后，通过抵押、质押、保证、保险以及担保资金投入等获得补偿。;三、信用风险分析与评价;（一）财务分析报告;（1）资本规模与实力： 注册资本金是否充实和稳定、注册资本金中货币入资与实物入资的比例、无形资产所占比例及其评估依据； 净资产增减变化及原因； 未分配利润的变化。 （2）资产状况： 固定资产、无形资产、长短期投资资产、流动资产 （3）负债：合理负债、不可过量和不合理负债 资产负债结构、负债结构、或有负债（如对外担保） （4）收益： （5）现金流量（判断企业在贷款期限内是否具有还款能力的重要参考依据） 最后形成：财务状况调查综合分析报告 ;（二）技术风险评价;1、技术风险评价的内容 （1）技术来源：是否具有自主的知识产权 （2）技术研发能力与发展潜力 研发人员素质、发展潜力（技术的后续储备能力）、 科技支持条件（研发技术装备、科研经费支出）、 技术的市场优势、处于创业期的科技企业（技术是否能够被市场所接受是不确定的、属于创业期的科技企业其产品的市场也是不确定的） 2、技术评价报告的编制 最后形成：企业技术状况调查分析评价报告;（三）经营与市场风险评价分析报告;（四）企业管理风险评价报告;4、市场拓展与环境维护 市场占有状态、持续能力、拓展能力关系到企业的可持续发展。 企业能否积极地改进维护企业发展的环境，包括政策、城市建设、消费引导、信用保护等等。 5、品牌与文化建设 品牌是企业发展到成熟阶段的重要标志，具有重要的商业价值。 品牌是评价企业管理的重要因素。 缺乏良好的企业文化的管理是难以持久的。 6、综合评审结论 提出三种选择： （1）信用保证担保； （2）抵（质）押和/或第三方保证担保； （3）放弃担保。 ;（五）反担保措施选择与报告;（2）非典型反担保方式 信用担保机构与客户双方的一种民事行为，就被担保财产的控制、处置达成一致意见。 不具备严格的登记、公示要件，不具备对抗第三人的效力。但对债务人的利益触动较大，具有较强的控制力。 2、反担保措施的设置选择 （1）反担保物选择应便于控制、便于变现 （一些专业性强、价格难以确定的如专利、商标等反担保物，可能增加客户估价成本。） （2）债务人利益可制衡 有利于加大客户的违约成本，防范道德风险，如只有在被担保企业具备了一定的规模，并在市场上有了一定份额