担保风险识别与风险控制方案设计教材.pptVIP

4、资信非财务因素指标的细分 （二）．管理团队素质 1．团队结构是否合理 2．团队素质平均高低 3．沟通机制灵活程度 4．动力激励程度大小 5．权力约束是否完善 （三）．企业管理水平 1．管理制度化程度 2．管理的有效性 3．权责明确程度 4．战略和计划是否完善 全 程 风 险 管 理 4、资信非财务因素指标的细分 （四）．竞争能力强弱 1．业内竞争的比较优势 2．对抗新加入者竞争能力 3．与替代品的比较优势 4．产品差异的核心技术 5．技术装备水平 （五）．企业成熟度 1．企业凝聚力 2．企业文化影响 3．产品周期生命力 4．企业成长能力 全 程 风 险 管 理 4、资信非财务因素指标的细分 （六）．行业前景 1．行业竞争程度 2．行业发展周期影响 3．行业规范影响 4．行业增长能力 （七）．公共关系 1．政府支持程度 2．产业政策适应程度 3．社会形象好坏 4．企业知名度 全 程 风 险 管 理 4、资信非财务因素指标的细分 （八）．信用基础强弱 1．自有资产多少 2．银行信用记录好坏 3．其他付款记录好坏 4．外部信用支持程度 （九）．企业风险程度 1．经营规模大小 2．经营多样化程度 3．风险意识强弱 4．经营退出成本 （十）．信用等级综合判断 全 程 风 险 管 理 5、资信非财务因素指标的评分 （一）评分原则： 1、符合人脑思维习惯 2、高效快捷 （二）评分方法： 1、模糊分级判断法，将每个非财务因素指标按“好、中、差”总评分为A、B、C三个等级，再细评分为A、B、C三个等级。 2、非财务因素判断的固定赋值法，总细评每个组合等级对应的分数分别赋值： AA=100、AB=94、AC=88、BA=82、BB=76、BC=70、CA=64、CB=58、CC=52 3、按项权和人权的综合加权法 全 程 风 险 管 理 5、资信非财务因素指标的评分 （三）具体评分方法： 1、由评估人员以综合分析判断的方式确定各项评估指标应取总评等级和细评等级，根据每个评价组合等级对应的分数，首先简单平均得该大项指标的二级要素得分，再与该大项一级要素得分简单平均，得该大项修正得分。 2、将各大项修正得分按各项权数加权平均，得到某位评估人员的加项权平均得分。 全 程 风 险 管 理 5、资信非财务因素指标的评分 （三）具体评分方法： 3、将每位评估人员的个人评估表重叠放置，将各项分数垂向按人权加权平均，得到各项指标的最终分数见。按照以下公式计算每项指标 每项非财务因素指标分数=ΣXifj /Σfj 非财务因素指标得分=∑单项非财务因素指标分数 其中：xi为i大项要素评分，fj为j评估人员的权数，i从1…10，j从1…3,表示参加评估的人员数，一般不少于3人。 全 程 风 险 管 理 5、资信非财务因素指标的评分 （三）具体评分方法： 4、评估人员权数的确定,按信息充分性和评估能力确定。项目经理3,主审2,副审2;高级分析师5，分析师3，分析员1。 5、计算评估标准差σ 6、计算填制信用非财务因素要素评估修正得分表。 全 程 风 险 管 理 6、资信评价财务与非财务因素综合和授信 1、财务与非财务因素的加权综合 资信评估得分=财务评价得分×60%+非财务因素评估得分×40% 2、信用等级确定 信用评分（X） 信用等级 X≥95分 AAA 90≦X95 AA 85≦X90 A 80