商业银行微小贷款考察汇报.pptx

2007年华北大区年终工作总结;内容提要; 一、主要交流内容及交流事项;主要交流内容及交流事项;二、包商银行极其微小贷款业务介绍; 包商银行基本情况介绍 包商银行的前身是包头市行业银行，1998年12月成立，2007年经银监会批准更名为包商银行； 注册资金13亿元，总资产：资产员工人数2017人，微贷业务从业人员（含兼职营销人员99人）374人； 省内设有赤峰、通辽、巴彦淖尔3家分行及鄂尔多斯支行，省外有宁波1家支行，全资设立了达茂旗包商惠农贷款公司，控股固阳包商惠农村镇银行，全行共81个营业网点。 信贷余额200亿元，2008年利润8-9亿元 ; 2005年8月，包行召开了战略转型工作部署会，引入 德国IPC公司微贷技术，重点发展微小贷款业务，对战略和目标市场进行重新定位： 经营战略 “以市场原则和商业化运作为前提，以广大市民和小企业为核心客户，学习借鉴国际理念和先进技术，全力打造服务小企业的品牌银行，全面实现包头市商业银行可持续发展。” 市场定位 “不与大银行抢市场，争客户，将全行的业务发展重点转移到服务小企业上来” ;机构情况： 截至11月末，全行小企业贷款专业机构增加到28家，另有总行所在地23家支行和3家异地分行配备了拥有小企业信贷业务上岗资格的兼职营销上人员，全行专职信贷人员达到275人，兼职营销人员99人，小企业贷款从业人员共计374人，占全行人员19%；业务核心人才形成“39人专家核心团队” 业务规模 2005年末到2008年11月末，累计发放微小企业贷款18492笔，39亿元，其中2008年1—11月份累计放款11474笔，28.2亿元，月放款由07年450笔，7900万元提升为目前的1300笔，3亿元。 截至11月末，存量客户1.2万户，微、小企业贷款余额19.5亿元（利润1.2亿元），较年初增长12.5万元，增幅179%；50万元以下的微小贷款分别占笔数、金额、余额的90.4%，40.3%，41.3%，;基本信贷政策： 还款方式：按月（季度）等额还款：强调现金流及贷后监控的观念 利率：年息12%—18%，根据客户不同，利率在此范围有所不同。 利率调整：所有合同执行固定利率 期限：24个月以内。 不良率0.26%；通过率约60—70%； 信贷流程 营销及申?? 资信调查 审贷会 签约 开户及放款 还款及贷后跟踪;微小信贷产品;三、德国IPC公司微小贷款 核心技术解析;微小信贷技术内容提要;信贷分析技术及交叉检验; 慎重选人的招聘机制。招聘不限制专业，通过笔试、无领导小组讨论等形式侧重考察员工的综合素质和诚信意识，对与客户的沟通能力、推介能力和突破力等素质相当看重。 培训及实操培训。对于培训的认证。约20%的退出比例。退出的主要原因：人员性格、思维、综合素质不适合该业务。实操培训“学徒制”，实行一对一的、手把手的培训以及业务实战操作；实际操作中，由专家通过案例教学进行单独讲授，反复训练，严格要求，使之掌握小企业贷款理念、方法和特点，然后再让小企业客户经理亲自动手制作资产负债表、现金流量表、点货清单，并通过数据分析和计算来检验和识别客户是否诚信及贷款的真实用途，培养客户经理的亲和力、沟通能力、抗压能力、动手能力和分析能力 对拟聘员工由专职培训师进行2个月的理论培训（含“传帮带”式的一对一辅导）。日常业务中，针对工作中存在的问题和已经暴露的问题。 信贷员对其客户的贷后维护、催收终身制负责，信贷员调整工作岗位或离职，其负责的客户分配给其他信贷员负责。; 激励约束机制。按小企业贷款发放笔数、余额及贷款质量三重要素为核心的绩效考核办法，分客户经理、支行和审贷委员会三个层面进行考核。 人员交流及晋升平台：信贷员可以向支行部门经理、区域主管、支行其他业务条线流动，鼓励特别优秀的信贷员竞聘支行行长。 例如：对客户经理的绩效奖惩为：月发放贷款3笔以内，每发放1笔奖励50元；月发放贷款4－5笔，每发放1笔奖励60元；月发放贷款6－9笔，每发放1笔奖励80元；月发放贷款10笔以上，每发放1笔奖励100元。并且贷款总额每增加100万元奖励400元。如果发放的贷款形成不良，不良率在1%以下，不扣除当月绩效工资；不良率在1%－5%，扣除当月绩效工资的40%；不良率超过5%，扣除当月全部绩效工资；对支行的绩效奖惩为：小企业贷款余额每新增2000万元，奖励支行2万元，但如果支行违反了小企业贷款制度，则该支行将会被暂停业务，直至取消该支行的小企业贷款业务资格，支行长也将被撤换；对审贷小组的绩效奖惩为：按当月新增贷款每笔奖励10元，余额每增加10万奖励40元；若贷款形成不良，则每10万不良贷款，扣除绩效工资100元且每笔加扣20元，如连续３个月所审核贷款均有不良，则取