个人财务规划与保险规划.pptVIP

Thank you! * 2006年12月版 WELCOME TO CATC 课程大纲 个人财务规划 ——个人财务规划的定义 ——个人财务规划的内容 ——个人财务规划的目标 保险规划 ——保险是什么 ——保险能解决哪些问题 ——保险与其他理财工具的特点 你会如何分配这些资金？ 你会选择哪些投资工具或者方式？ 你分配的原则是什么？ 自己理财还是咨询财务专家的意见？ 5年后、10年后会有什么样的结果？ 个人财务规划的定义 从广义上讲： 个人财务规划就是一个通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体的理财目标设计的统一的、互相协调的计划。 个人财务规划的内容 从横向上看： 个人财务规划 居住规划 教育投资规划 个人税务筹划 个人风险管理 退休计划 遗产规划 金融投资 彩票 期货、期权 收藏 股票 外汇 信托 基金 不动产 保险 银行储蓄 保证本金 固定利息 追求获利 节税规划 资产配置 从纵向上看： 财务稳健（安全） 资产增值 财务自由 个人财务规划的目标 这三个目标只能自下而上去实现； 财务安全是财务规划的第一步，主要是帮助您完成第一步目标：从容应对风险，保障财务稳健； 保险是实现财务安全最重要的工具。 保险是什么？ 保险是 一种产品 保险是 急用现金 保险是 财务规划 保险是 爱与责任 保险能解决哪些问题 子女教育金 退休养老金 应急现金 （健康医疗费） 家庭保障金 强制储蓄 保 障 五把 金钥匙 保险与其他投资工具的特点 立刻上升到最大金额 维持原状 维持原状 维持原状 投资报酬 不交遗产税 可能征收遗产税 可能征收遗产税 可能征收遗产税 税收负担 不计入遗产 变成遗产 变成遗产 变成遗产 产权处理 一 旦 身 故 破产时，不能冻结，拍卖 破产时，可能被冻结 破产时，可能被冻结 破产时，可能被冻结 产权保障 免税 证券交易费税 证券交易费税 利息所得税 税费负担 有收入即可 需要一定资金及投资知识 需要资金及投资知识 有收入即可 投资条件 保值 不确定 不确定 小 投资报酬 无 较大 大 无 投资风险 有 生 之 年 保 险 基 金 股 票 银行存款 没有有效的保险规划，任何财务规划都是不完整的，且将无法抵御不可预见的风险，甚至使所有其他财务规划的努力付诸东流。 *