呆帐资产核销管理系统项目概要.DOCVIP

呆帐资产核销管理系统项目概要 第 PAGE \* Arabic 5 页第 PAGE \* Arabic 5 页 呆帐资产核销管理系统项目概要 （资产保全部） 信息技术部： 我部续建项目为抵债资产管理信息系统；拟新建项目为呆帐资产核管理系统。新项目概况如下，请予以考虑。 项目名称：呆帐资产核销管理系统 联系人：严达峰　　　　　联系电话1.项目背景 为适应加入世贸组织后国际同行竞争要求，提高资产质量，降低不良比例是摆在我行面前的急迫任务。国务院领导对国有商业银行不良资产非常关注，人民银行也排出了时间表，要求四大商业银行在5年内将不良率降到10%以下。根据我行规划，用3-5年的时间基本化解历史包袱，确保从今年起每年降低不良贷款2-3个百分点，5年内把不良贷款率降到10%以内。虽然去年我行实现了“双降”目标，但是全行不良贷款余额仍高达2888亿元，比上年末增加了106亿元；不良贷款率（五级分类）为19.35%，高于人民银行15%的监管标准，距离国际警戒线10%差距甚远。不良贷款中可疑、损失两类合计近1800亿元，仅此两项若按规定比例提取呆帐准备金需要1100亿元，呆帐准备金的使用都必须通过呆帐核销的环节予以冲销。如此巨大的历史包袱要在数年内消化，因此呆帐核销工作任重道远。 虽然近年来我行加大了呆帐核销力度，每年核销70-80亿元，但是随着清收力度的加大，剩余沉淀的呆帐贷款增长迅猛，必然出现“越核越多”状况，预计今后3至5年内呆帐核销量将成倍数增长。据统计，1999年核销呆帐556户、核销本息额29.99亿元；2000年核销呆帐6705户、核销本息额42.28亿元；2001年核销呆帐21410户、核销本息额68.39亿元。今年核销计划77.8亿元，预计核销呆帐近3万户，贷款近6万笔。随着核销量的逐年增加，一方面各申报行需搜集大量的证明材料，复印装订成几份材料，填报几份《呆帐资产核销申报书》，经过逐级审查盖章，层层报送和留存，使得核销工作往往耗时较长，既增加了成本开支，又无法提高工作效率；另一方面总行需逐份审查纸制证明材料，手工统计并制成批复文件，极易造成差错。因此核销工作急需实现申报、审查、批复全过程电子化、自动化。 2.项目目标 实现全行呆帐核销申报、审查、批复全过程电子化、自动化。 3.需求概述 根据我行《呆帐资产核销管理办法》规定，呆帐核销基本流程为：由贷款经办行提出核销申请 进行呆帐和清分结果认定以及呆帐责任认定 由本行资产保全部门进行呆帐核销调查，按照规定的核销条件搜集相关证明材料并装订成册，填报《申报书》 经本行风险管理部门（计财、资金部门）复审 提交本行行长办公会议审议 录入核销系统、行文上报 二级分行按上述流程审查后，行文上报一级分行 一级分行仍按上述流程审查（其中本金100万元以上还需经外部财监办及税务部门审核）后，行文件上报总行 总行按内部审查程序进行审查、审批 总行行文批复 一级分行和二级分行逐级转通知经办行进行帐务处理。整个核销流程环节多，均需人工审查，纸制材料经层层报送审查，极容易造成原始资料的丢失，很难保障核销的保密性要求。 为了满足核销业务的发展，提高工作效率，呆帐核销迫切需要实现电子化管理，做到核销申报、审查和审批工作无纸化，实现诸环节流程电子化，建立核销台帐档案自动化，总行和各分行均能够对所辖的呆帐实施动态监控，实现核销计划动态管理，核销数据随时分析，为决策提供参考。为此，我部现提出《呆帐资产核销管理系统》项目需求申请，考虑到核销工作量大，且时间要求紧迫，请求尽快开发本项目。 4.与相关系统关系 目前全行系统应用的呆帐核销管理系统是1998年7月由我部和河南省分行科技部门联合设计开发的应用程序。该程序设计只是为了满足当时呆帐核销报表的编报和汇总分析，解决总行批文手工制表差错多的问题。该系统程序只有简单的七项功能，分别为数据录入、平衡审查、报表生成、报表打印、数据上报与接收、批复处理、系统功能。由于该系统开发时间仓促、功能单一，各行普遍反映操作较繁琐，无法适应核销业务发展需要。该程序设计主要存在以下缺陷： 1.不能与我行信息系统联网，未能实现资源共享。 2.功能单一，只能生成上报和批复文件的附表。 3.申报行仍需上报纸制的证明材料作为审查依据。 4.无法查询反映出单个项目审查进度和存在问题。 5.只能手工按省分行统计汇总申报和批复情况。 6.申报、审查和批复项目数据无法与分行请示文件、批复文件、帐务处理结果核对。 7.批复核销呆帐后仍需手工建立台帐，对外保留追索权利。 由于现有的系统不能够满足核销业务发展需要，不能够通过升级实现与我行信息系统联网，因此需要重新开发