新《保险法》实施宣导专题培训.pptx

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本资料来源;法律合规部 2009年9月8日; 2009年2月28日,十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了《中华人民共和国保险法》的修订草案,迄今,《中华人民共和国保险法》完成了第二次修正。 和2002年版保险法(简称“原版保险法”)相比,新修订的保险法(简称“新版保险法”)新增了29条。 ;内 容 大 纲;1.1 明确规定了保险合同成立、生效的时间节点。 1.2 限制保险公司基于投保人未履行如实告知义务所享有的权利,增设不可抗辩条款。 1.3 规范格式条款,保护保险消费者利益。 1.4 明确规范保险人理赔的程序和时限 1.5 对责任保险的赔偿程序增加了两款内容。 1.6 人身保险扩大了保险利益范围并加强了对被保险人和受益人利益的保护 ; 与现行《保险法》规定相比,新《保险法》明确规定了保险合同成立的时间节点: 投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。 同时新《保险法》增加规定:依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对保险合同的效力约定附条件或者附期限。 ;“保险合同成立、生效的时间节点”对公司保险 业务影响分析;1.2 增设不可抗辩条款——新保险法第16条; ①增加一款专门规定了保险公司行使合同解除权的期限(除斥期间),自其知道有解除事由起超过30天不行使的则解除权灭失。 ②新法借鉴国际惯例,增设了“不可抗辩条款”,即规定自保险合同成立之日起超过2年的,保险人不得解除合同。 ③保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。;1. 由于新《保险法》规定的上述30天的期限是我国立法史上迄今为止最短的除斥期间,一旦保险公司发现投保人未履行如实告知义务,则必须立即采取主张解除权的行为,否则就会因解除权灭失而承担风险、遭受损失。 ;3. 关于“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的”情形,则更需要公司在保险产品营销过程中加强内部管理,提高防范能力,采取有效措施???在以往的案例中,已经发生过很多保险营销人员为了自己的眼前利益诱导或唆使投保人采取隐瞒病史等不履行如实告知义务的行为进行投保的案例,依照新法,此等行为将被认定为“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的”情形,从而导致保险公司承担保险责任,遭受额外损失。;①采用保险人提供的格式条款订立合同时,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,对于格式条款,保险人有向投保人说明的义务,对于保险合同中免除保险人责任的条款,订立合同时,保险人应当对投保人进行充分提示,并且进行明确说明,没有进行提示或明确说明的,免责条款无效(新《保险法》第17条); ②采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中关于“免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任”的条款和“排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利”的条款为无效条款(新《保险法》第19条); ③对保险格式条款的理解发生争议的,应当做有利于被保险人和受益人的解释(新《保险法》第30条);;(1)履行说明义务 (2)避免无效条款 (3)避免格式条款歧义 ;1. 履行说明义务 对于由保险人提供的格式条款,保险人需履行的说明义务,应该说明的内容包括:不负赔付责任的条款、限制责任条款、涉及特定责任的条款、解除条款、终止条款、索赔时效条款等,即是属于免除保险人责任的条款,保险人均应说明。 ①向投保人提供的投保单应当附格式条款; ②应说明条款,也可单列书面说明的条款,保险人还必须询问说明,并要取得投保人的签字确认。实践操作中,最好留存投保人表示对格式条款已经理解的签字记录等文件; ③对于保险合同中免除保险人责任的条款,订立合同时,保险人应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。实践操作中,不仅保险合同中免责条款部分要采用黑体印刷等提示措施,还要将免责条款特别摘录印制在投保单、保险单等保险凭证上(或作为附件)。最后,为了证明保险人已经履行了“明确说明”义务,还须留存投保人表示对免责条款已经完全知晓的签字记录等文件。; ;(3)避免格式条款歧义 这就要求保险公司在拟订、修改格式条款时逻辑清晰,文字严谨,严格把关。否则一旦格式条款意思表示出现两种以上的解释时,依法应当作出不利于保险公司的解释。;(1)被保

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