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银行对外担保实务及风险分析  *第1页 *第1页 内容提要 独立担保实质和国际惯例比较及最新动态 银行担保基本情况介绍 银行担保风险提示及经典案例分析 贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点 *第1页 *第1页 第*页 一、银行担保基本情况介绍 （一）银行担保的概念 国际商务活动中，银行担保因其较好地解决了合约双方互不信任的问题及广泛的适用性日益成为不可或缺的金融产品。 银行担保是指银行应交易一方当事人的要求向交易另一方担保该项交易项下某种义务的履行, 在一定期限内承担一定金额支付责任的第三方书面付款保证承诺。 *第1页 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 1、开立时间 2、受益人 3、申请人 4、业务背景 5、担保银行的名称及地址 6、担保金额和币别 7、担保条件 8、担保效期 （二）银行担保的核心要素： *第1页 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 担保失效条款案例 保函中关于效期的描述： ‘This guarantee comes into force from its issuance and shall remain valid until the date 180 days after the last shipment date. ’ ‘This letter of guarantee shall cease to be valid not later than Aug.31,2008.’ *第1页 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 担保失效条款案例 受益人于2008年12月21日在保函项下提出索赔。 担保银行是否能够拒付？ 受益人的抗辩理由是否成立？ *第1页 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 我们的建议： This guarantee remains valid until the date 180 days after the last shipment date, or till August 31,2008, whichever occurs earlier. Any demand must be received by the guarantor during the validity period of this guarantee . *第1页 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 银行担保操作模式—直开 担保行 受益人 申请人 (1)基础交易合同 (2)提出申请 (3)开立保函 *第1页 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 (1)基础交易合同 (3)委托转递 银行担保操作模式—转递 受益人 申请人 (2)提出申请 (4)递交保函 担保行 转递行 开出担保 *第1页 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 银行担保操作模式—转开 (3)开立反担保 (1)基础交易合同 受益人 申请人 (2)提出申请 (4)转开保函 反担保行 转开行 *第1页 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 (三) 银行担保操作模式 在选择保函的开立方式时应考虑以下两方面因素： 合同要求 费用负担 *第1页 *第1页 一、银行担保基本情况介绍 (三) 银行担保的操作模式--索赔条款分析 Any demand hereunder must be accompanied by either: in the case of a demand certified by a copy of the inspection certification made by AQSIQ or; in the case of a demand admitted by the seller, the signed written confirmation of the seller to us, dated no more than 30 days prior to the date of receipt at this office, that the amount of the claim is properly payable. *第1页 一、银行担保基本情况介绍 保函 基础交易合同 客户资质材料 行政许可材料 （四）申请出具担保所需提交的资料 *第1页 *第1页 内容提要 独立担保实质和国际惯例比较及最新动态 银行担保基本情况介绍 银行担保风险提示及经典案例分析 贯穿项目运作全程的担保类型及掌握要点 *第1页 *第1页 二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例 （一）独立担保的实质 独立性 真实性 一致性 第一性 付款责任 *第1页 金额 效期 单据化程度 应用范围 二、独立担保的实质、