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投资理财基础知识二OO一年十一月目录一、序言二、投资理财概述三、目前国内主要理财工具简介四、如何进行投资理财五、《平安世纪理财投资连结保险》投资运作简介一、序言二、投资理财概述什么是理财理财观念兴起的原因为什么要投资理财投资理财中要考虑的因素OK！ 1 、什么是理财？ 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。投资理财 重在保本 理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保”字有什么涵义呢？ 你要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本心理底线在哪里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便？还有投资凭证遭窃或遗失如何办?然后我们再考虑它的升值机会。 最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现在美国最流行的是“DIE BROKEN”即死时破产，今生赚到的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同，只有先确定了，才可以谈到理财。 VISA 国际组织副总裁李立航2、理财观念兴起的原因人们收入不断上升，以钱生钱成为可能银行利率多次下调，冲击传统理财观念投资渠道、投资工具增多居民投资观念增强2.1 理财观念兴起的原因之一 ——人们收入不断上升至1999年5月居民储蓄突破6万亿元“以钱生钱”成为可能2.2 理财观念兴起的原因之二 ——银行利率多次下调，冲击传统理财观念1990年以来一年期银行存款利率走势2.3 理财观念兴起的原因之三 ——投资渠道、投资工具增多可供个人投资的渠道有：存银行买卖股票买卖债券保险房地产期货做买卖，经营企业等9、 人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。10、低头要有勇气，抬头要有低气。11、人总是珍惜为得到。12、人乱于心，不宽余请。13、生气是拿别人做错的事来惩罚自己。14、抱最大的希望，作最大的努力。15、一个人炫耀什么，说明他内心缺少什么。。16、业余生活要有意义，不要越轨。17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。9、 人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。10、低头要有勇气，抬头要有低气。11、人总是珍惜为得到。12、人乱于心，不宽余请。13、生气是拿别人做错的事来惩罚自己。14、抱最大的希望，作最大的努力。15、一个人炫耀什么，说明他内心缺少什么。。16、业余生活要有意义，不要越轨。17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。2.4 理财观念兴起的原因之四——居民投资观念增强全国五大城市中，不同金融资产的拥有比例为： 储蓄--------69.5% 债券--------20.9% 股票--------20.8% 寿险--------12.3%资料来源:城市居民个人投资行为研究报告3、为什么要投资理财？获得资产增值保证资金安全御防意外保证老有所养子女成长教育准备1）获得资产增值如何使手中的钱越变越多？2）保证资金安全如何消除通货膨胀，资产贬值等因素对资金价值的侵蚀？3）御防意外降低意外风险的损失意外发生时，能够有效应对4）保证老有所养父母父母倒金字塔型的家庭结构成为 主要的家庭结构模式，养老成为大家普遍关注的问题子女子（女）倒金字塔型的家庭结构5）子女成长教育准备为子女的成长教育未雨绸缪、做好经济上的安排，为子女的成长创造良好的条件。4、影响投资决策的因素风险程度获利能力可流动性投资期限1）风险程度 ——风险与回报成正相关关系回报7%5%风险2）获利能力不同的投资工具具有不同的获利能力获利能力与风险成正比3）可流动性流动性就是指资产兑换成现金的能力不同投资工具的流动性不同流动性与收益高低成反比4）投资期限投资期限与风险直接相关投资期限越长，越有充分的机会实现最大的收益投资期限长短受到投资目标、资金状况及对经济前景预期的影响三、目前国内主要投资工具简介银行存款债券股票投资基金保险定义特征分类影响因素1、 银行存款定义特征流动性好风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀再投资风险高 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。2、债券债券的定义债券的分类影响债券收益的因素影响债券投资风险的因素债券投资应考虑的主要因素2.1 债券的定义定义特征 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。安全性好收益比银行存款高流动性强2.2 债券的分类债券按发行主体分类按债券形式分类按计息方式分类按期限长短分类按期内利率变动方式分类1）债券按发行主体分类是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。政府债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。