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PAGE PAGE 1 反洗钱风控稿件 1. 邮政银行反洗钱的稿子 反洗钱面临的挑战及对策建议  2007年1月1日，《中华人民共和国反洗钱法》正式实施，6月28日，中国成为金融行动特殊工作组（FATF）的正式成员。从今，中国成为全球打击洗钱和恐怖融资犯罪的一支重要力气。以《反洗钱法》为核心，以《金融机构反洗钱规定》和与之配套的“五个管理方法”为次要内容的中国反洗钱法律法规主体框架体系也已经构成，反洗钱的各项工作也在扎实有效地进行，成果斐然。  然而，在反洗钱顺当推动和政策法规的实际执行中，反洗钱仍旧面临着许很多多特别现实的问题挑战：  挑战之一，人民银行反洗钱法律授权面临着法律未确定的根本性挑战。《中国人民银行法》第四条规定，人民银行担任“指点、部署金融业反洗钱工作，担任反洗钱的资金检测。”这是人民银行主管反洗钱工作的法律依据。但在《反洗钱法》第四条中，对反洗钱工作主管部门的表述却是“国务院反洗钱行政主管部门担任全国的反洗钱监督管理工作”。这样的表述，从立法的原意上应当能够看出来，人民银行并没有被《反洗钱法》给予反洗钱直接监管职权。因而，人民银行反洗钱法律授权尚不明确，缺乏法律上的明确授权。  挑战之二，反洗钱范围限于金融机构面临着实际工作中职权有限的挑战。目前，人民银行是实质意义上的反洗钱行政主管部门，负有“指点、部署”整个反洗钱工作的职责，或者精确?????地说，反洗钱工作的次要任务是由人民银行来担当的。但由于反洗钱工作和洗钱案件的简单性，打算了仅靠人民银行一家，很多洗钱案件处理不了问题，而必需依靠金融机构以外的部门，才能够处理问题。可眼下，人民银行的反洗钱工作只能够局限于金融机构的范围，虽然设有反洗钱“一行”、“三会”等金融部门反洗钱工作协调机制和反洗钱工作部际联席会议制度，但这些机构只能够行使临时性的协调作用，由于该机构本身不是办事机构，并不具有部委的行政职权。因而，人民银行反洗钱职权范围仅限于金融机构，而反洗钱工作离不开其他部门的有效协作。  挑战之三，反洗钱工作权限上多、下少的规定面临着执行效果的挑战。《反洗钱法》第23条和第32条对调查权和惩罚权作了明确规定，地市中支不具有反洗钱调查权，县级人行不具有反洗钱调查权和惩罚权。但实际状况是，反洗钱工作不但有大量繁琐的现场检查和非现场监管工作要由地市中支和县支行来完成，而且还必需协作省级以上进行反洗钱调查，处在反洗钱工作的最前沿、最基层，工作的难度很大。此外，随着社会环境的变化，不具有肯定的权威性，反洗钱执行效果势必打了折扣，具有反洗钱调查权和惩罚权，作为县级人行来说是特别重要的。因而，反洗钱工作权限省级以上分行多，而地市中支以下权限少。 2. 《反诈骗 反洗钱 自我维权》作文 历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也构成广泛的关注和认知。  随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因而，进一步加强反洗钱的宣扬在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣扬的终极目标就是要“天下知”，人民群众只要充分了解反洗钱工作，才能自动防备、自动监控、自动举报，更好的协作监管部门的工作。反洗钱宣扬工作虽说取得肯定成效，但也同时存在宣扬广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣扬的工作，提出一下几点建议；  一、巩固高风险行业，辐射全社会  金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的次要渠道。对于金融业的反洗钱宣扬一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣扬工作自上而下，层层下达，必需保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。  反洗钱宣扬在金融机构开展的同时，往往忽视了其他行业、人群的宣扬工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣扬工作同时也需向各行各业进行，把宣扬工作的范围扩大到全行业，全层次人群。  二、多形式的宣扬手段，深化民心  目前的反洗钱宣扬活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立询问岗等只能让群众晓得“反洗钱”的存在，而不晓得如何“反洗钱”。我们应当实行群众喜闻乐见的方式，比如自创公益宣扬，在宣扬载体上利用明星效应、卡通人物、时髦海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣扬内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在消遣的同时接遭到反洗钱的训练，只要这样的宣扬效果才会传播快，更能深化民心。  三、全方位媒体推动  固有的折页、横幅、橱窗、宣扬栏等宣扬方式往往处于被动形态，在这些