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国际大型银行转型趋势 30前，中国金融改革正处于重要转折阶段。制定金融“十三五〞规划，也需要更多关注国际银行业的进展改变。2008年国际金融危机导致多家大型国际金融机构面临经营问题。危机催生变革，变革制造机遇。为适应危机后新的市场、新的监管政策，后危机时代的国际大型银行主动推动改革转型，在战略布局调整、强化科技支撑、转变业务策略和加强风险管理四个方面呈现出的进展趋势值得关注。绽开全球视角的战略布局调整一是业务上重点聚焦核心竞争力。金融海啸在短时间内造成的巨额损失让银行重新审视“大而全〞的业务形式，审慎剥离非战略性业务，提升核心竞争优势。从业务去留决策的动因来看，大型银行会从战略性、经营状况和风险管控多方面入手，作出规律推断。以汇丰银行为例，该行在2011年制定了“六步挑选法〞，指导集团的业务增减。六个挑选标准包括：联络力量和经济进展两个战略标准；盈利力量、本钱效益和流淌资金三个收入标准；金融犯罪风险这一风险防范标准。依据这一框架，汇丰银行将瑞士私人银行规模削减至最顶峰时的30%，同时集中力气进展全球银行与市场部、商业银行部，使二者在2014年规模扩大140亿美元。危机后，众多大型银行遵循与汇丰类似的规律推断框架，推动组织架构调整，剥离非核心资产。花旗银行放弃当无所不包的“一站式购置金融超市〞模式，按业务的策略性强弱拆分至花旗公司〔Citicorp〕〔整合了花旗集团的零售银行业务、本地商业银行业务、银行卡业务、全球交易效劳、私人银行等核心业务〕和花旗控股〔CitiHolding〕〔集中了花旗集团经纪和资产管理业务、本地消费贷款等非核心业务〕，并出售摩根士丹利美邦的局部股权、剥离同学贷款等资产，使花旗控股资产从2008年底的6500亿美元降至2014年底的980亿美元。德意志银行于2012年推出“2015+〞战略规划，成立非核心业务板块，在两年内出售了该板块72%的资产，金额达1000亿欧元，同时加强交易银行业务、资产和财宝管理业务以及自有品牌零售银行业务。渣打银行也于2015年初关闭了包括股票经纪、股票讨论、企业上市业务在内的大局部全球股票业务，同时重点进展国际贸易、财宝管理、固定收益、货币及大宗商品等业务。二是区域上加快布局亚太新兴市场。危机以来，全球经济增长重心进一步东移。据估量，亚洲、拉美、中东和非洲经济将在2050年实现翻两番，经济体量将超过欧洲和北美。在此背景下，国际大型银行主动开拓亚太地区等新兴市场业务，挖掘新的收入增长点。一方面，以汇丰为代表的国际化程度较深的大型银行，为夯实强势国际业务的传统优势，发力新兴市场。汇丰银行以香港总部为基点，大力拓展亚太地区市场业务，将澳大利亚、中国、印度、印尼、马来西亚和新加坡市场列入战略进展重点。2014年，汇丰在中东北非和亚洲地区的税前利润创历史新高，中东北非和亚洲的税前利润占全行比重高达70%。另一方面，以德意志银行为代表的欧洲内陆大型银行，为破解欧洲衰退迷局，转战新兴市场。德意志银行总部身处欧盟，面临来自监管趋严、经济放缓和利率下行的三重压力，旗下国际业务部和投行部发债团队大力进军亚太市场，2014年实现了在国际市场业务量和收入的双重增长。法国巴黎银行持续看好亚洲新兴国家的货币市场和债券市场，于2013年成为南京银行第一大股东，建立战略投资关系，并于2015年3月追投25亿元资本。与此同时，以人民币国际化为引领的新兴金融市场快速崛起，也给国际大型银行带来更多的业务时机。汇丰银行特别重视人民币业务，将其列入将来四大国际业务布局重点之一，方案将人民币业务扩展至全球范围，保持全球人民币业务的领军地位。该行在2014年成为离岸人民币发债第一的银行。花旗银行在跨境人民币业务上也表现出相当的前瞻性，创新推出跨境理财、跨境流淌性管理等业务，并于2013年推出中国首款包含人民币的多币种名义现金池。德意志银行估计欧洲将成为其次大离岸人民币市场，方案在该区域建立人民币业务领先优势。强化互联网时代的信息科技支撑一是紧抓“数字化〞机遇，强化大数科技支撑、转变业务策略和加强风险管理四个方面呈现出新的进展趋势国际大型银行转型趋势中国农业银行战略规划部课题组2015年第21期主持人:贾瑛瑛据运用。客户维护方面，利用各种效劳交付渠道的海量客户数据，实现对客户消费行为、需求动机等的精准洞察。信誉评估方面，与政府、企业的大数据有机结合，加强信誉评级的牢靠性。如，花旗银行与IBM签署合作协议，让零售银行家和信贷员通过IBM Watson数据库猎取银行客户信息、评估客户的财务安康情况。运营优化方面，基于海量信息的搜集、存储和分析，低本钱地实现对大事的快速响应和流程的优化调整。欺诈侦测方面，通过大数据进步风险透亮度，加强风险的可监测性和管理力度。如，富国银行通过分析人与人之间的沟通信息，可以查明