电大3商业银行经营管理形考作业2.doc

HYPERLINK http:// 来源奥鹏作业答案发布网 来源奥鹏作业答案发布网 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ２ 学 号： 商业银行经营管理作业 得 分： 教师签名： 说明: 请大家学习完第 ３ 章和第 ４ 章之后 完成本次作业 (满分 １００ 分) 一、 名词解释 (共 ３２ 分 每题 ４ 分) １ 现金资产 答：现金资产，是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。包括现金和活期存款。 ２ 超额准备金 答：超额准备金，是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分 ３ 银行贷款 答：是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为 ４ 系统性风险 答：系统性风险是指国家因多种外部或内部的不利因素经过长时间积累没有被发现或重视，在某段时间共振导致无法控制使金融系统参与者恐慌性出逃（抛售），造成全市场投资风险加大。 ５ 福费廷 答：福费廷，即未偿债务买卖，也称包买票据或票据买断，就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。 ６ 贷款承诺 答：贷款承诺是商业银行传统的表外业务，是保证在借款人需要时向其提供资金贷款的承诺。分为开口信用、备用承诺、循环信用以及票据保险。 每次作业做完后 由此剪下 请自行装订 ７ ★商业银行经营管理形成性考核册★ ７ 备用信用证 答：是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。 ８ 外汇买卖 答：就是一国货币与另一国货币进行交换。与其他金融市场不同，外汇市场没有具体地点，也没有中央交易所，而是通过银行、企业和个人间的电子网络进行交易。 二、 判断正误并说明理由 (共 ２０ 分 每题 ４ 分) １ 基于业务特点与资产用途 商业银行在现金资产的管理中 应当坚持总量适度原则、 适时调节原则和安全保障原则 正确 银行在现金资产的管理中，应当坚持总量适度原则、适时调节原则和安全保障原则 ２ 按银行贷款的保障条件来分类 商业银行的贷款可分为定期贷款和不定期贷款 错 按照贷款保障条件,银行贷款可以分为担保贷款、信用贷款和票据贴现。 ８ 商业银行经营管理作业 ２ ３ 商业银行信托属于金融信托 是指商业银行作为受托人接受委托人委托 根据委托人 的要求 替委托人或指定的第三者进行财产实务管理 对 ４ 货币互换是指两笔货币币种相同、 债务额相同 (本金数额相同)、 期限相同的资金 做固定利率和浮动利率的调换 错 货币互换（又称货币掉期）是指两笔金额相同、期限相同、但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。 ５ 国际结算亦称 “国际清算” 是指通过国际间的货币收付 对国与国之间由于经济、 政治和文化往来而发生的债权、 债务予以了结清算 对 国际结算亦称“国际清算”。通过国际间的货币收付，对国与国之间由于经济、政治和文化往来而发生的债权债务予以了结清算。 ９ ★商业银行经营管理形成性考核册★ 三、 简答题 (共 ２８ 分 每题 ７ 分) １ 简述狭义的表外业务和广义的表外业务 答：狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或有资产和负债”。 ２ 试说明商业银行为什么要持有现金资产 商业银行的现金资产主要包括哪些类型 答：商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度流动性，即既要保证现金资产能满足正常的和非正常的现金支出需要，又要尽量降低持有现金的机会成本，以追求利润最大化。 因此银行经营者必须正确计算和预测现金头寸，为流动性管理提供可靠依据。商业银行对现金资产的管理，必须坚持总量适度原则，适时调节原则和安全保障原则。 银行的库存现金越多、流动性越强，而盈利性则越差。要保证在必要流动性的条件下实现更多的盈利，就需将库存现金压缩到最低程度。为此，银行必须在分析影响库存现金数量变动的各种因素的情况下，准确测算库存现金的需要量，及时调节存量，并加强各项管理措施，确保库存现金的安全。 （1）库存现金：库存现金指银行为应付每天的现金收支活动而保存在银行金库内的纸币和硬币。我国商业