2022年(初级)银行从业资格考试试卷.docVIP

试卷第 PAGE 1 页共 NUMPAGES 1 页 2022年(初级)银行从业资格考试试卷 姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________ 题型 选择题 填空题 解答题 判断题 计算题 附加题 总分 得分 评卷人 得分 1、下列关于公司资本制度的表述，错误的是（　　）。  A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度 B.公司资本要一次缴清 C.公司资本不得任意变更 D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记 答案：B 解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。 2、关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（ ）l B.企业营业执照  C.企业资信等级  D.企业担保情况 答案：C 解析：企业资信等级是企业信用程度的标志。 4、关于个人贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是( )。 A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务 B.对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人汽车借款抵押合同 C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改 D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致 答案：B 解析：对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同上签字。5、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（　）。 A.突出 “以客户为中心”的经营理念 B.有利于组织专业化生产 C.强化银行内部的成本收益核算 D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力 E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向  答案：A,B,C,D,E 解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。 6、( )通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估价值 答案：A 解析：答案为A。名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。7、 以下说法正确的是（　　）。 A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任 B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系 C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理 D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作 E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性 答案：A,B,E 解析：董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。 高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险管理的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。 操作风险管理的牵头部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。 各专业部门按职能分工分别负责相关业务条线的操作风险管理。 内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。 考点：操作风险管理框架 8、计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。 （ ） 答案：对 解析：答案为对。计量违约损失率的方法主要有以下两种：一是市场价值法，通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率；二是回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流。9、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用( )。 A.报告制  B.审批制  C.注册制  D.备案制 答案：A 解析：根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》(国发(2007333号)的有关规定，取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。10、商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有( )。 A.信用创造  B.信息咨询