2022年(初级)银行从业资格考试模拟考试题及答案.docVIP

试卷第 PAGE 1 页共 NUMPAGES 1 页 2022年(初级)银行从业资格考试模拟考试题及答案 姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________ 题型 选择题 填空题 解答题 判断题 计算题 附加题 总分 得分 评卷人 得分 1、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（　　）。 A 、 跟踪评价 B 、 销售指标 C 、 考核与认定 D 、 继续培训 答案：B 解析：商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员具备必要的专业知 识、行业经验和管理能力．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章。理解所推介产品的风险特性。遵守职业道德。2、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。 A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸 B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多 C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值 D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘  答案：B 解析：B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全对冲以规避风险。 3、利率互换发生的前提是( )。 A:交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势 B:必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方 C:存在二级交易市场 D:存在利率差异 答案：A 解析：考查利率互换的相关内容。利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。4、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。 A.3 B.5 C.6 D.8 答案：C 解析：根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。5、某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（ ）。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次性还本付息法 D.组合还款法 答案：D 解析：选项D，采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自已的情况决定还款额的多与少。6、下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是( )。 A.因同事生病，主动为同事代岗  B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事  C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息  D.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作 答案：B 解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。7、（　　）是国家实现宏观调控的一种工具。 A.法定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.固定利率 答案：A 解析： 法定利率是国家实现宏观调控的一种政策工具。8、为了减少诉讼费用，尽量保护银行债权，银行应积极通过向人民法院申请支付令来依法收贷。( ) 答案：对 解析：由于督促程序简便易行、费用低廉，因而银行与债务人的贷款纠纷符合申请支付令条件的，在贷款逾期后就应该及时向有管辖权的人民法院申请支付令，督促债务人及时进行还本付息。9、 BSC对商业银行的评价包括（ ）等指标。 A.财务 B.客户 C.内部管理 D.外部检查 E.学习与成长 答案：A,B,C,E 解析：BSC对商业银行的评价包括财务、客户、内部管理