个人理财价值观与财商教育.ppt

2、你会经常借钱给别人吗？ 　　A、看要是借给什么人，做什么用，才考虑要不要借。 　　B、只要自己有钱，这方面还是很大方的。 　　C、除非是拒绝不了，不然会很少借。 　　D、不好意思拒绝，所以别人问，基本都会借。 第三十页，共48页 3、你赞成分期付款的方式买车吗？ 　　A、会先考虑自己承担的力度，再决定买什么样的车，分多少期。 　　B、赞成，只要是自己喜欢的，就会这么做。 　　C、压力太大了，比较起来我还是愿意先存钱后买车。 　　D、尽量先找父母赞助，剩余的再考虑分期的问题。 第三十一页，共48页 4、你常去商店买换季打折的物品吗？ 　　A、要看什么东西，若日常用品就会（如被子、凉席等），有潮流趋势的衣物等就不会。 　　B、不常去。我都是想买什么就买什么，不会考虑那么多。 　　C、虽然我很喜欢买换季打折的物品，但也会根据自己的经济实力来。 　　D、是的，我常常会买很多换季打折的物品，省钱。 第三十二页，共48页 5、你看到想要的东西一定要得到吗？ 　　A、肯定会去努力，实在得不到，再用其他东西代替。 　　B、是的，想尽办法都要得到。 　　C、心里肯定迫切想要得到，并会去试试，但实在要不到也就算了。 　　D、得之我幸，不得我命，不太强求。 第三十三页，共48页 6、你会在公共场合捡起五毛钱吗？ 　　A、是自己掉的就捡，别人掉的懒得捡。 　　B、五毛钱有什么好捡的？ 　　C、若无人望向这边就捡。 　　D、捡起来，然后问周围的人是谁掉的。 第三十四页，共48页 7、你经常会买福利彩票或体育彩票吗？ 　　A、宁愿买刮刮乐，投注彩票太不靠谱，基本不回去买。 　　B、要么不买，一买就会买得比较多。 　　C、偶尔买来玩玩，中大奖还是不会去奢望。 　　D、会常常去买，但每次也只是买几块钱，当给自己一个发财的希望。 第三十五页，共48页 第一页，共48页 理财境界九“段” 1.个人金融理财的初级层次（大众化金融产品） 理财一段即储蓄 理财二段是购买国债和保险 理财三段是购买各类货币基金、人民币理财产品等保本型理财产品。 特点：风险低或全无，收益低而固定，流动性高 第二页，共48页 2.个人金融理财的中级层次 理财四段是投资股票、期货 理财五段是投资房地产 理财六段是投资艺术品、收藏品 特点：高风险、高收益 第三页，共48页 3.个人金融理财的高级层次 理财七段是投资各类基金、公司的股权，担当专门的投资人 理财八段是投资人才 理财九段是打造自己的社会声誉和事业前途 特点：投资品种非简单物体 第四页，共48页 四种典型的价值观 蚂蚁族 蟋蟀族 蜗牛族 慈鸟族 第五页，共48页 蚂蚁族：先牺牲后享受 蚂蚁族也可称为偏退休型，此类人群的特点是储蓄率高，最重要的目标就是退休规划，先牺牲后享受。 蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是吃苦在前、享受在后。 该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算，不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。 第六页，共48页 投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合，在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。 第七页，共48页 ●蟋蟀族：先享受后牺牲 蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。 此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。 第八页，共48页 投资建议：削减30%月开支，进行强制型储蓄，如若控制力不强，可采取基金定投方式进行强迫储蓄，让月光族变成“月攒族”，在保险方面可选择基本需求的养老金。 第九页，共48页 ●蜗牛族：背壳不嫌苦 蜗牛族也可称为偏购房族，此类人群的特点是购房本息支出在收入30%以上，牺牲当前与未来的享受，换得拥有自己的房子，为壳辛苦为壳忙。 此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开支，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会不排斥钱生钱，关注家庭理财。　 第十页，共48页 投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资短期储蓄险或者房贷险。 第十一页，共48页 ●慈鸟族：一切