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认 识 理 财 一、个人理财与公司理财 个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动 公司理财是在市场经济条件下，研究以现代化企业和公司为代表的企业理财行为 理财技巧课程模块 认识理财 货币时间价值 股票 基金 房地产 保险 黄金 考核形式 认 识 理 财 二、理财的作用 理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 理财的作用表现在三个方面 1.提高生活水平 2.规避风险与保障生活 3.为子女健康生活打下良好经济基础 小故事：两个和尚挑水喝 认 识 理 财 三、中国个人理财发展状况 中国个人理财市场与发达国家相比有较大差距 认 识 理 财 小资料：英国少年的“金钱训练营” 认 识 理 财 四、树立正确的理财观 1.什么是财商 财商最早由美国作家兼企业家罗伯特 清崎在《穷爸爸富爸爸》一书中提出 财商（FQ）就是指一个人与金钱（财富）打交道的能力 财商（FQ）与智商（IQ）、情商(EQ) 现代社会能力三大不可或缺的素质 智商反映人作为自然人的生存能力 情商反映社会人的社会生存能力 财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力 财 商 小 测 试 财 商 小 测 试 财 商 小 测 试 当你和同事在工作中出现不同意见时，你会怎么做？ A、坚持己见 B、希望和同事多沟通 C、不和同事争，不再坚持自己的意见 D、请旁人来评理 选择A：你是个很有主见，非常自信的人。在理财方面，你过于相信自己的赚钱能力。一方面，你的自信是你致富的条件和本钱，另一方面也可能成为你投资失败的致命伤。 选择B：你有很好的沟通习惯，非常适合在一个团队中担当要职。你良好的人际关系也会对你的财富积累大有帮助。 选择C：你不擅于处理矛盾，因此选择避让的方法来处理这种矛盾关系。在理财方面，你经常会对自己的投资决定犹豫不决，即使已经制定了非常好的理财规划，也很有可能因为别人的一句话而改变自己最初的想法。 选择D：这是个不涉及个人主观意识之争的好方法，避免了与对方的矛盾。你在理财方面善于听取旁人的意见，这将对你今后发财致富起到很大的帮助。 认 识 理 财 2.传统与现代理财观念比较 （1）节俭生财 （2）理财是富人、高收入家庭的专利 （3）只有把钱放在银行才是理财 （4）理财就是投资 负 利 率 时 代 负 利 率 时 代 负 利 率 时 代 国家统计局2012年3月日公布的数据显示，2012年2月份，全国居民消费价格总水平同比上涨3.2%，低于3.5%(一年期存款利率)，结束已维持24个月的负利率时代。 现代财富误区：理财=投资 理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题 。 理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的阶段规划、风险管理规划等一系列整体规划。 投资曲线与理财曲线的不同 3.理财的四个原则 因人置宜原则 终生理财原则 快乐理财原则 提高素质原则 五、理财的理论基础  1.生命周期理论 由美国经济学家雷蒙德·弗农于1966年在《产品生命周期中的国际投资与国 际贸易》中提出的。 2.风险和收益理论 高收益，高风险；低收益，低风险。 如果有10000元可以用于投资，你会选择哪种方式？ A.存入银行 B. 购买彩票 C.投资于股票 风险可以分为系统风险和非系统风险 系统风险又称市场风险，也称不可分散风险，是影响所有资产的、不能通过资产组合而消除的风险，这部分风险由那些影响整个市场的风险因素所引起的。包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变动、财税改革、世界能源状况、政治因素等。 非系统风险又被称为公司风险或可分散风险，是指由于某种特定原因对某特定资产收益率造成影响的可能性，它是可以通过有效的资产组合来消除掉的风险。它是特定企业或