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PAGE PAGE 1 个人住房按揭贷款手续及流程 按揭贷款流程和须知  个人住房商业贷款手续及流程  住房公积金贷款手续及流程  个人住房商业贷款手续及流程  一、商品房按揭贷款概念  是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必需已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商供应连带责任保证，并担当回购义务的一种贷款方式。  二、基本条件  1、借款人具有稳定的职业和收入，信誉良好，确有偿还贷款本息的力量；  2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且准绳上为借款人  现居住地或工作、经商地；  3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，依据个人信誉情况，并已支  付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；  4、贷款金额依据借款人的信誉情况、职业、训练程度、还款力量、所购  住房变现力量等情况确定。  5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得  房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；  三、须供应以下材料  1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不  属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；  2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；  3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；  4、购房人收入证明（银行供应，置于售楼处）；  5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、  法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需供应  公  司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；  6、开发商的收款帐号1份。  四、业务一般规定  1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日准绳上不能超过借款人（男）  65岁、（女）55岁的年龄；  2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，  执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的  利率；  3、按揭次要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自在选择。等本  金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不  变（利率调整变化）。  五、住房按揭贷款流程  1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；  2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、担任人品德、企业社  会商誉、技术力气、运营情况、财务情况进行调查，并与符合条件的开  发商签订按揭贷款合作协议；  3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并依据合同要求，付清所需  首付房款；  4、自首付款付清之日起七日内购房人供应符合按揭银行要求的材料，直接  向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》  （备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行  认为需要供应的其他材料；  5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件  的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共  同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款  行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；  6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部准时与银行对接、  了解情况、处理问题，乐观帮忙购房人办妥贷款，准时与按揭银行签订  阶段担保手续；  7、问题客户的处理：  （1）对正在申请阶段的购房人，由于本身缘由申请取消按揭贷款的，自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款；  （2）因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行批复之日起10日内补足余款；  （3）购房人由于信誉、身份、还款力量等各方面本身缘由，导致银行按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。依据实际情况，首选调  整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房  人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，  营销部应准时申请登记商品房买卖合同，另行签订合同。如购房  人不予变更合同，应在银行按揭贷款未获批准之日起，依据一次  性付款的方式30日内付清房款，违约