银行“惠企贷”业务操作细则.docxVIP

PAGE PAGE # PAGE PAGE # XX银行“惠企贷”业务操作细则 第一章 总 则 第一条 为规范办理“惠企贷”业务，根据我行制定的 《XX银行“惠企贷”业务管理办法（试行） 》及我行相关 业务规定，制定本操作细则。 第二条 本细则所指“惠企贷”是指为满足中小企业生 产经营活动中的融资需求，以政府提供的“信贷引导资金” 和借款人所缴纳的互保金为风险补偿，向x x市工业和信息 化委员会（以下简称“市工信委” ）推荐的中小企业发放流 动资金贷款的业务。由市工信委设立的xx市中小企业服务 中心（以下简称“中小服务中心” ）负责与我行开展业务合 作，并对信贷引导资金的运作、结算进行管理。 第三条 本操作细则适用于x x辖区 “惠企贷”业务 的办理。 第二章 业务办理资料 第四条 符合《XX银行“惠企贷”业务管理办法》规 定的借款人需向我行提供如下资料： （一）《XX银行“惠企贷”业务管理办法》所规定的 借款人所需提供的基本材料。 （二）XX市中小工业企业“惠企贷”业务申请书（见 附件一） ，一式两份。 “惠企贷”业务互保金缴存承诺书（见附件二） “惠企贷”业务互保金缴存承诺书（见附件二） “惠企贷”业务互保金缴存承诺书（见附件二） “惠企贷”业务互保金缴存承诺书（见附件二） PAGE PAGE # PAGE PAGE # 一式两份。 第二章 业务办理流程 第五条 贷前操作流程 （一）借款人提出业务申请（市工信委推荐，或客户提 出申请） ，并向我行提供第四条所列基本资料。 （二）对符合规定的借款人进行贷款调查，由我行及中 小服务中心双方对借款人进行资信调查和评估，并根据借款 人的条件及相关业务规定，决定是否予以贷款支持和信贷引 导资金支持，中小服务中心对拟支持的借款申请出具《履约 意向书》 （附件三） （三） 原则上应于 5 个工作日内向申请人作出正式答 复。 第六条 贷款审查与审批 （一）客户经理按我行贷款审批流程进行操作。 （二）审批通过后，我行将审批结果汇报至中小服务中 心审核，原则上中小服务中心在 3 个工作日内作出答复，并 向我行发送《 “惠企贷”责任履行函》 （附件四） 。 （三）在收到中小服务中心《 “惠企贷”责任履行函》 后，与借款人签订借款合同和担保合同等文件，办理相关抵 质押担保手续，并告知借款人办理信贷引导资金业务、缴存 互保金相关流程和手续。 PAGE PAGE # PAGE PAGE # （四）根据《XX银行“惠企贷”业务管理办法（试行）》 相关规定，借款人按每笔“惠企贷”贷款金额的 0.5%一次性 缴纳业务互保金至互保金专户，用于“惠企贷”业务风险补 偿。 互保金账户信息如下： 开户行：中国邮政储蓄银行XX市中山南路支行 户名：XX市中小企业服务中心 账号： 945007010007828890 客户经理收到借款人互保金缴存凭证并向中小服 务中心确定后，根据《流动资金贷款管理暂行办法》 （中国 银行业监督管理委员会令 2010 年第 1 号）的规定向借款人 发放贷款，并向中小服务中心提交《 “惠企贷”放款通知书》 （附件五） 。 放款后建立台账并向公司金融部报备， 公司金融 部与中小服务中心按月对账。 第三章 贷后管理 第七条 当企业经营和贷款出现以下情况时，应及时告 知我行相关部门，包括不限于公司金融部、授信管理部、风 险管理部、资产保全部，积极采取资产保全的相关措施，并 告知市工信委、中小服务中心，按《XX市中小工业企业 “惠 企贷”合作协议》 （以下简称“协议” ）相关约定启动追偿程 序。 贷款到期前， 借款企业发生危及我行债权情形的， 经与中小服务中心共同认定借款企业已无法正常经营或通 过努力将无法按期偿还贷款的。 （二）借款人贷款发生欠息或本金逾期 1 个月的。 第八条 由公司金融部向中小服务中心提出代偿申请， 提交《 “惠企贷”代偿申请书》 （附件六） ，一式两份，收到 服务中心同意代偿回执后，业务经办人员方可办理相关代偿 操作。 （一）若代偿总额在存入信贷引导资金额度以内，由信 贷引导资金在 5 个工作日内代偿 90%，我行承担 10%。 若代偿总额超出存入信贷引导资金， 对超出部分， 以互保金及政府其他财政资金在 15 个工作日内代偿 70%， 我 行承担 30%。 （三）借款企业若在我行发出《 “惠企贷”代偿申请书》 后、代偿约定期内归还所欠贷款本息的，中小服务中心代偿 责任自动取消。 第九条 按协议规定的代偿比例确定需由信贷引导资金 代偿的金额，由客户经理出具《划款通知书》 （附件七） ，交 由业务经办部门进行扣划。代偿金额超出信贷引导资金余额 的部分，按我行与中小服务中心约定进行处理。 第十条 办理信贷引导资金代偿扣