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2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分） 31 ．简述银行卡持卡人的主要义务 11-254 32 ．简述法律禁止设定抵押的财产。 33 ．简述信托中受托人的义务。 34 ．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分） 35 ．试论中国人民银行的地位及职责。 36 ．试论我国外汇储备经管的必要性。 三、简答题 ( 本大题共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分 ) 31 ．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32 ．简述委托贷款的特征。 33 ．简述外汇的种类。 34 ．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题 ( 本大题共 2 小题，每小题 1O分，共 20 分 ) 35 ．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。 1-1-11 ： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量 / 流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具， 它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商 业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额， 缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额 的比例，称为存款准备金率。 （2 ）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水 平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指 票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍 未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取 自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4 ）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这 种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。 1-2-10 一、性质：货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。 二、组成：该委员会是依照 1997 年《中国人民银行货币政策委员会条例》组成的，共 11 名委员，中国人民银行行长、 国家外汇经管局局长、中国证券监督经管委员会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领 导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。 三、职责：货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货 币政策事项进行讨沦，并提出建议： （1）货币政策的制定、调整： （2 ）一定时期内的货币政策控制目标； （3 ）货币政策的具体运用； （4 ）有关货币政策的 重要措施； （5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。 1 / 11 3、简述中国人民银行办理业务的限制性规定。 1-3-15 一、限制性规定的理由：中国银行在办理业务时，为了保证执行货币政策，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾， 也要受到一些法定的限制。 二、禁止向金融机构的账户透支。三、禁止对政府财政透支。 四、禁止向地方政府贷款。 五、禁止向任何单位和个人提供担保 4、简述金融监管的目的。 1-4-16 （1）保证金融安全。从国外进入市场实践看，防范金融风险主要有是那种措施：日常经管、救助措施和善后措施。 （2 ）保护存款人和投资人的合法权益（ 3）提高国有商业银行信贷资产质量 5、简述银监会的监管范围 1-4-19 （1）按照《银监法》第 2 条，中国银临会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督经管。银行业金融机构包 括在我国境