保险销售课件.pptxVIP

保险业务与理财业务介绍与要求;〔一〕代理保险业务;一、银行代理保险特点;二、保险的作用;合理避税 财产保障 人寿保险是以人的生命作为投保来进行的保障行为，而人的生命价值是无法估计价值的， 任何机构和个人都不能对保险资金进行强制没收、冻结。 所以保险具备合理防止遗产税的作用 ;三、保险名词解释;保险人 指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。;投保人 是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。;被保险人 指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。〔如父母为子女购置保险，父母负责缴纳保险费用那么为投保人，子女为被保险人〕;保险受益人 由被保险人或投保人指定，在被保险人死亡后有权领取保险金的人，如果投保人或被保险人未指定受益人，那么他的法定继承人即为受益人。;保费 是指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。;保额 保险金额的简称，是指保险公司为承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，通常是保险单上载明的保险金额。也是保户缴纳一定的保费而获得一定的保额。同时也是计算保险费的主要依据。;现金价值 又称“解约退还金〞或“退保价值〞，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。;保费分红 又称为美式分红，也称现金红利是以所缴保费为根底进行 ;保额分红 保额分红是英国市场的主流分红方式，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，是一款“会长大的保险〞。在保单终止时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以现金方式获得一笔终了红利;四、代理险种介绍与比照;比照分析;趸交6年;比照分析;3年交6年期期交 ;比照分析;3年交10年期期交 ;比照分析;5年交10年期期交;比照分析;五、合规销售;办理保险业务前应要求客户填写?客户风险承受力测评表?及?投保提示?，不准代替客户抄录语句、签名 不可以夸大、不实宣传；向客户以任何形式许诺保险单承诺以外的额外利益 不得将保险产品预期收益与储蓄利率进行比对宣传；与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售;六、报表要求;七、太平洋退保处理;〔二〕理财业务;一、业务介绍;项 目;预期收益率〔1.70%-3.25%〕;情景：以某客户投资20万元为例，如果客户2021年5月31日申购20万元，2021年6月9日全部赎回，2021年6月10日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天≤T＜14天，年化收益率2.30%〔费后〕,那么客户最终年化收益率为2.30%，客户收益的具体金额为： 〔元〕;项 目;情景：以某客户投资20万元为例，如果客户2021年9月11日申购20万元，2021年10月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率到达1.55%,那么客户最终年化收益率为1.55%，客户收益的具体金额为： 〔元〕 ;项 目;情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率到达2.0%,那么客户最终年化收益率为2.0%，收益的具体金额为： 〔元〕;二、收入核算;资金池理财产品〔日日升、月月升、鑫鑫向荣〕收入=日均保有量*产品收益率;三、相关要求;〔三〕基金定投;因系统内调取的基金定投数据只按基金公司区分，如购置一家公司多个产品只按一户计算，所以就需要网点人员自己上报开展定投的准确数据周报中数据需要网点上报后汇总。;白山市邮政局代理业务局;9、 人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。7月-217月-21Sunday, July 11, 2021 10、低头要有勇气，抬头要有低气。11:34:5911:34:5911:347/11/2021 11:34:59 AM 11、人总是珍惜为得到。7月-2111:34:5911:34Jul-2111-Jul-21 12、人乱于心，不宽余请。11:34:5911:34:5911:34Sunday, July 11, 2021 13、生气是拿别人做错的事来惩罚自己。7月-217月-2111:34:5911:34:59July 11, 2021 14、抱最大的希望，作最大的努力。11 七月 202111:34:59 上午11:34:597月-21 15、一个人炫耀什么，说明他内心缺少什么。。七月 2111:34 上午7月-2111:34July 11, 2021 16、业余生活要有意义，不要越轨。2021/7/11 11:34:5911:34:5911 Jul