供应链融资业务营销方案归类.pdfVIP

供应链融资业务营销方案 一、供应链融资业务概况 （一）业务概况 供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理 程度和核心企业的信用实力的掌握， 对处于供应链中的核心企业和上 下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 供应链融资业务注重融资产品与交易全过程物流、资金流的严 格匹配， 突破了传统的信贷经营理念， 不再着眼于贷款企业本身的客 户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，而是瞄准中小 企业与大型核心企业之间真实的交易背景，依托核心企业对供应商、 经销商的资信判断， 从而实现中小企业与大型核心企业之间形成的交 易项下的融资 , 在用信期限、 授信核定及使用条件、 担保方式等方面， 较其他信贷业务更具灵活性。 供应链融资业务的推出，不仅实现了核心企业产业链资金流、 信息流、物流的高效统一， 保障了产业链的稳定发展，而且也是对传 统中小企业信贷模式的一种创新，实现了商业银行信贷模式的突破。 （二）深圳供应链融资市场情况 当前，深圳同业争相利用融资产品组合定制供应链融资解决方 案，以满足核心企业以及围绕核心企业开展业务的上、 下游企业的金 融服务需求，包括深圳发展银行、建设银行、工商银行在内的多家银 行纷纷推出包括订单融资、国内发票融资、动产现货质押、成品油提 单质押、商票保贴等在内的供应链融资产品和服务， 抢占供应链融资 1 市场的先机，并取得可喜的成果。深圳发展银行的“供应链金融” 、 工商银行的“贸易融资专家”已在市场上具备一定的品牌知名度，并 在深圳现有的供应链融资市场上占据了较大的市场份额。与之相比， 我行的供应链融资业务无论是品牌还是产品都存在较大的差距。 二、我行现有供应链融资产品情况 目前我行根据深圳市场的实际情况，结合我行信贷流程特点， 推出了华为供应链融资业务， 此外，我行针对企业间供应链的资金流 动特点自行研发的厂商银业务也正在总行审批中。 华为供应链融资业务是指在华为公司与借款人真实的货物或服 务贸易背景下， 借款人在我行开立经华为公司确认的唯一的应收账款 收款账户， 并将该账户所有的应收账款作为质押担保， 向我行申请办 理期限在一年以内的、符合农业银行相关规定的各类信贷业务。 厂商银业务是指我行依据申请人（即经销商）与核心企业（供 应商）交易结算金额，为申请人核定专项授信额度，额度专门用于申 请人向核心企业开立银行承兑汇票购买商品， 额度项下单笔开票免收 保证金，在申请人向核心企业实际申请提货时在我行存入该笔货款 100%金额的保证金， 我行每次根据其存入的保证金金额开出等额 《提 货通知书》通知核心企业发货给申请人，并同时根据《提货通知书》 累计金额与申请人所开银行承兑汇票金额的差额部分开出 《回购通知 书》给核心企业， 由核心企业对差额部分提供回购担保，额度可反复 使用的信贷业务品种。 华为供应链融资业务只针对华为公司上游供应商开展，对于加 2 深我行与华为公司及其供应商的业务合作有着重要作用； 而厂商银业 务则与总行现有的应收账款融资业务形成互补关系， 厂商银和应收账 款融资业务结合起来可以为处于核心企业物流链条上下游的客户提 供信贷支持， 加上我行现有对核心企业提供信贷支持的产品，