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PGE \* MERGEFORMT PGE \* MERGEFORMT 1 把脉互联XX金融 借助于在线支付、大数据、云计算等互联XX技术的迅速进展，以P2P、第三方支付为核心内容的互联XX金融行业也飞速进展，并成为社会关注热点。然而，国内互联XX金融在进展过程中也面临着不少问题，解决这些问题，推进相应的金融监管势在必行。 互联XX金融方兴未艾  互联XX金融是互联XX技术和传统金融结合的产物，是一种依托支付、社交XX络、云计算以及搜索引擎等互联XX工具而实现资金融通等金融业务的一种模式，主要包括众筹、第三方支付、大数据、P2P和XX上金融超市等。相比于传统金融，互联XX金融具有开放性、便捷性、高效率等，并且更有利于汇合中小投资者的资金。  近两年来，我国互联XX金融进入了萌芽和进展的转型时期，20XX年，百度、京东等互联XX巨头纷纷进入互联XX金融行业，并且四大银行也成立了互联XX金融中心，20XX年也被称为互联XX金融元年，互联XX金融行业也有了快速的进展，截至20XX年底，我国P2PXX贷行业已超过千家，交易资金超过百亿。其中，拍拍贷是我国国内最早的P2P平台，截至20XX年上半年，注册用户近360万。被公认为是最具互联XX精神的基金公司天弘基金于20XX年推出的首只互联XX基金――天弘增利宝货币基金（余额宝）成为改变了整个基金行业的新业态。  20XX年3月26日公布的年报显示其各类基金全年赚取利润达到5200亿元，创五年最高盈利水平;其中余额宝规模达5789.36亿元，用户数已经增加到1.85亿人，全年为用户制造240亿元收益，稳居国内最大单只基金。  伴随着互联XX金融的进展，我国也逐渐认识到对其进行监管的重要性和必要性。首先，从互联XX金融本身来说，互联XX金融虽然是新兴领域，但是也离不开传统金融，传统金融面临的风险，例如信用风险、信息不对称等，随着互联XX金融的介入而变得更加复杂化，例如很多互联XX金融都是与货币基金挂钩，其收益在很大程度上随着市场资金利率水平的变化而波动，同时，汇率水平、政策水平、信用治理也影响着互联XX金融产品的进展;其次，由于互联XX金融的飞速进展，许多投资者和金融机构不断参与到互联XX金融行业中来，导致从业人员良莠不齐，行业秩序不规范，平台企业缺乏风险治理自控能力，所以频繁出现平台负责人跑路等现象，扰乱了金融市场的健康进展。  进展中出现的问题  互联XX金融是互联XX技术和传统金融结合的产物，传统金融面临的问题，在互联XX金融中会变得更加复杂，由于互联XX金融进展时间短，还面临监管体制不健全、从业人员不规范等问题。  传统金融中面临的流动性、信用性和市场风险，在互联XX金融中更加复杂，互联XX金融还要面临由于互联XX信息技术而带来的技术风险以及相应的监管法律法规滞后而带来的法律风险等。技术风险包括系统性安全以及技术使用风险等，由于互联XX金融不断进展，但是在金融平台上没有与之相匹配的技术规范或标准，有些金融平台未能进行充分的测试。而这类风险由于没有以往的经验进行指导，往往难以幸免，或者在发生后难以有效进行处理。  互联XX金融行业中缺乏专门的法律和法规。目前我国金融行业尚无专门的法律法规来对互联XX金融的进展进行规范，互联XX金融进展中涉及到的法律法规问题只能分部门来进行治理，难以形成统一的标准和规定。随着互联XX金融的快速进展，这种多头治理的模式会带来混乱，所以有必要出台相应的法律和法规，来对互联XX金融市场进行规范。  金融监管制度与互联XX金融的进展不匹配。目前我国互联XX金融采纳的是混业经营的模式，多种经营模式并存，但金融监管采取“一行三会”的分业经营、分业监管的方式，缺乏相应的监管责任主体。外部监管制度的缺失，导致互联XX金融行业缺乏自律，并增加了经营风险。  监管技术、监管手段无法适应互联XX金融的需要。互联XX金融是互联XX技术和传统金融的结合，运营模式与传统金融有区别，并且由于互联XX的便利性，可以比传统金融更能在短时间内汇合大量的资金，并具有交易时间短、交易频率快的特点，而且涉及到大量的交易主体，我国的金融监管技术、监管手段大部分针对传统金融，对于新兴的互联XX金融领域，缺乏相应的监管技术和手段。  互联XX金融行业缺乏准入门槛，行业内从业人员良莠不齐，导致行业缺乏秩序和规范。受利益驱使，企业难抑进入互联XX金融行业的冲动。另一方面，由于抱着投机思想进入的企业的资质不足，缺乏抵抗风险的能力，所以在企业出现问题时会给投资者带来大量的损失，进一步扰乱了行业秩序。  金融监管一定要跟上  要从以下几方面推进互联XX金融监管：  建立健全的互联XX