银行_统一支付平台高阶需求-终版_1101.docxVIP

统一支付平台高阶业务需求 项目背景 XX银行，总部设在XX，是XXX商业银行，为更好地支持业务快速发展需求，以及满足内地监管对于系统境内部署运作的要求，XX银行需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。 项目目标 统一支付平台对接除银联前置以及Swift支付系统以外所有的支付渠道，为全行提供统一的支付业务办理服务，通过智能路由选择等功能，实现支付业务流程中关于清算渠道、报文转发、交易对账，资金清算、差错调整的统一管理。 平台统一配置和管理支付业务办理流程，实现对支付业务的集中审核、集中处理、集中监控。 项目需求 平台概述和定位 统一支付平台整合了人行各支付清算渠道和银联清算渠道，实现我行各支付系统的统一业务处理和流程管理。 建立统一的支付平台，配合完成核心及外围系统的支付系统对接工作。 总体要求 各系统报文处理符合人民银行、银监会、银联组织以及其他支付清算组织的最新系统接口标准、验收标准和支付清算制度要求。 平台整合的系统范围： 人民银行支付系统：大小额支付系统、境内外币支付系统、网上支付跨行清算支付系统、网联平台。 银联：银联在线、Chinapay、银联云闪付、银联二维码支付。 同城：深圳电子同城、杭州电子同城。 支持7X24平台系统运行。 支持灵活的网点结构配置管理，能够对其进行业务权限分配和管理。 各系统实现完整的支付业务处理功能，如记账、报文编制、状态回执同步系统处理。 能满足不同的作业处理模式，包括柜面处理的业务模式和前后台分离处理的业务模式。 对接影像系统支持集中化或分散模式办理业务。 支持批量处理汇款业务。 支付业务通过灵活的参数化配置。 根据业务类型参数化设置报文的处理方式，使来报能根据参数配置进行派发和处理；对大额汇出款可以对金额进行额度设置，使业务人员跟进后续处理。 参数化设置大额授权的额度，大额授权纳入全行远程集中授权模式中。 对应各清算系统所规定金额起点、行内机构权限种类及额度管理类型、支付清算渠道等，系统都能支持灵活新增和调整。 支持各类流程来办理业务：交易处理环节可参数配置（直通、或经办、复核），业务处理流程支持分散处理和集中处理。 支持多维度配置收费参数，自动按参数收取。 支持多维度设置支付渠道选择，即智能路由，参数包括费用、业务截止时间等，且参数可后续配置调整。 参数配置需支持各类支付产品，包括支持各类电子支付渠道的灵活配置。 支持多种交易数据录入方式：可由操作人员通过界面手工输入；可以通过电子档批量导入；可通过渠道整合平台申请和查询请求。 提供完整、统一的对账及核对处理机制，包括：日间异常处理、根据业务状态查询结果自动同步、日终自动对账、对账不符情况下的自动后续处理。提供日间清算账户及业务数据核对功能，确保清算账户余额正确性。 对支付业务完成后，提供多样的通讯接口，支持灵活配置邮件通知、短信发送方式和通知范围，以及各类标准电文输出。 提供实时数据统计分析功能，如满足交易数据分析统计、各系统业务对账、行内对账、不平账跟进处理、实时电子回单、监管报送、流动性管理等的数据支持。 要有严格的防重机制以及黑名单管理功能，保障支付交易及银行资金安全。 应提供完备的业务监控预警、应急处理，整合平台中支付系统的头寸监控、异常报文监控。 头寸管理：对大额汇款提供头寸实时监控管理功能。 业务监控：对于各个系统的业务报文和信息类报文提供统一的监控界面，业务人员可统一跟进待处理队列的业务内容。 对接系统范围 能实现模块化对接，具备规范、开放、标准的对外接口，支持多渠道接入，能够实现与行内现有系统（包括但不限于核心系统、综合柜面系统、集中作业系统、国际结算系统、资金系统、票据系统、电子渠道、供应链系统、影像系统、ODS、短信平台、邮件系统、征信系统、ESB等），以及其他行内/外第三方系统的连接。 序号 系统名称 1 核心系统 2 综合柜面系统 3 集中作业系统 4 国际结算系统 5 资金交易系统 6 票据系统 7 电子渠道 9 影像系统 10 ODS 11 短信平台 12 征信系统 13 ESB 14 验印系统 系统需求 3.4.1大小额支付系统 客户发起的普通和实时借记贷记业务报文：为客户提供资金汇划和费用代扣功能；跨境汇款：涵盖大额跨境支付所有业务类型业务种类。 金融机构发起的业务报文：同业间办理资金调拨和拆借；跨境汇款：涵盖大额跨境支付所有业务类型业务种类。 大额即时转账业务报文：同业与第三方特参机构办理资金清算业务。 实时类代收、代付业务报文：实现本行账户，及通过第三方支付实现他行账户的代收代付业务，比如Chinapay等。 银行资金类头寸查询及对账报文。 支付平台支持与大小额对账、与主机对账。 监控统计类：集中显示待处理业务，包括未完成的支付类业务，未答复的所有类报文、未处理的异常报文、对系统类的报文