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投资理财基础知识分析 一、投资的品种 (一)股票 股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。代表着 其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权 利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取股息 或分享红利等。同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等 的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股 票数量占公司总股本的比重。股票一般可以通过买卖方式有偿转让， 股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。股 东与公司之间的关系不是债权债务关系。股东是公司的所有者，以 其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。 (二)债券 债券(Bonds)是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借 债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定 条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法 律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行 人即债务人，投资者(或债券持有人)即债权人。债券是一种有价证 券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且 承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由 于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证 券。 (三)基金 基金(Fund)有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者 的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、 退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括 封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从 会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途 的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回， 但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形 成了基金。 (四)期货 期货(Futures)与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来 进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、 原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期货 的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之 后。买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做 期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投 机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。 (五)期权 期权(option;optioncontract)又称为选择权，是在期货的基础 上产生的一种衍生性金融工具。从其本质上讲，期权实质上是在金 融领域中将权利和义务分开进行定价，使得权利的受让人在规定时 间内对于是否进行交易，行使其权利，而义务方必须履行。在期权 的交易时，购买期权的一方称作买方，而出售期权的一方则叫做卖 方;买方即是权利的受让人，而卖方则是必须履行买方行使权利的 务人。 (六)权证 权证，是指基础证券发行人或其以外的第三人发行的，约定持有 人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出 售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。 (七)黄金 由于黄金具有美丽的光泽，自然稀少及优良的物理和化学性质， 为各时期人们宠爱。在可考的人类五千年文明史中，没有任何一种 物质像黄金一样，与社会演化和社会经济缔结成如此密切的关系， 成为悠久的货币的载体、财富和身份的象征。因此，在人类文明史 演化中，黄金具有了货币和商品两种属性，相应的，黄金的价格也 由其两种属性的动态均衡确定。 (八)外汇 外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间 的兑换行为。外汇是“国际汇兑”的简称，有动态和静态两种含义。 动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货币，借以清偿国际间 债权债务关系的一种专门的经营活动。静态的含义是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。通常所称的“外汇”这一 名词是就其静态含义而言的。 二、结合自身实际情况 着手理财分三步走。 1.设定您的理财目标。买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育 储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量 地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期， 知道有多少财可以理，这是最基本的前提;对个人资产的回顾，主要 是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是 指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券